Surroga mutuo: le offerte di settembre tra fisso e variabile

Il rialzo della BCE e la scelta tra fisso e variabile

Il 10 settembre la BCE ha alzato per la seconda volta nel 2026 i tassi di riferimento, portando il tasso sui depositi al 2,50%. La decisione non incide sui mutui a tasso fisso già firmati, né su quelli che si sottoscrivono oggi: chi blocca un tasso fisso in questo momento mantiene la stessa rata per l'intera durata residua del finanziamento, indipendentemente da come si muoverà la BCE nei mesi successivi. 

Chi opta invece per un tasso variabile resta esposto all'andamento dell'Euribor, il parametro su cui sono costruite tutte e tre le offerte variabili qui esaminate, e destinato presumibilmente a riflettere, con un certo ritardo, il rialzo appena deciso. È proprio questa differenza, tra la stabilità del fisso e il costo di partenza più contenuto del variabile, a orientare buona parte delle scelte di chi valuta una surroga in questo periodo.

Offerte surroga mutuo di settembre 2026

La tabella seguente riepiloga le otto proposte di surroga, con tasso, TAEG e rata mensile calcolati sulla simulazione da 150.000€ da restituire in 30 anni.

Intesa Sanpaolo: il tasso fisso più basso della simulazione

L'offerta di Intesa Sanpaolo presenta il tasso fisso più contenuto tra le cinque proposte, il 3,34%, con un TAEG del 3,50% e una rata mensile di 660,24€, la più bassa tra le soluzioni a tasso fisso qui esaminate.

Banco Desio: il tasso fisso più alto, senza condizioni accessorie

All'estremo opposto tra le proposte a tasso fisso si colloca Banco Desio, con un tasso del 3,55%, un TAEG del 3,70% e una rata di 677,76€. A differenza di altre offerte della simulazione, questa proposta non è condizionata all'attivazione di polizze accessorie né riporta una scadenza specifica.

Crédit Agricole: il tasso fisso più lungo da bloccare, ma con vincoli

L'offerta di Crédit Agricole, valida fino al 20 novembre, applica un tasso fisso del 3,50%, identico a quello di BPER, con un TAEG del 3,64% e una rata di 673,57€. È condizionata all'attivazione di una polizza vita abbinata al finanziamento, un costo aggiuntivo da considerare nel calcolo del costo complessivo dell'operazione, ma resta tra le proposte a fisso con la finestra temporale di validità più ampia.

MPS: il tasso variabile più basso, tra le proposte con Euribor a un mese

Tra le tre offerte a tasso variabile, quella di MPS parte dal livello più contenuto, il 2,55%, calcolato sull'Euribor a un mese maggiorato di uno spread dello 0,30%, con un TAEG del 2,67% e una rata di 596,59€, la più bassa tra tutte le otto proposte esaminate, sia a tasso fisso sia a tasso variabile.

Crédit Agricole e Banco Desio: le altre due proposte a tasso variabile

Crédit Agricole propone un tasso variabile del 2,80%, calcolato sull'Euribor a tre mesi con uno spread dello 0,40%, per un TAEG del 3,01% e una rata di 616,34€, anch'essa condizionata all'attivazione di una polizza vita. Banco Desio applica invece un tasso del 2,95%, sull'Euribor a un mese con uno spread più ampio, dello 0,65%, per un TAEG del 3,04% e una rata di 628,37€.