Le novità 2025 sui mutui under 36

Proroga delle agevolazioni

Le agevolazioni per i mutui under 36 sono state prorogate dalla Legge di Bilancio per altri due anni, con una nuova scadenza fissata al 31 dicembre 2027.

Questa proroga è stata accolta con favore da molte associazioni di categoria e rappresenta un passo importante per incentivare l'accesso alla proprietà immobiliare tra i giovani.

Fondo di Garanzia Prima Casa

Il Fondo di Garanzia Prima Casa riceverà un finanziamento di 670 milioni di euro per tre anni, assicurando stabilità e supporto continuo. Questo fondo permette ai giovani di beneficiare di una garanzia statale, che facilita l’ottenimento del mutuo, riducendo il rischio per le banche.

Il fondo può coprire fino al 50% della quota capitale del mutuo, ma in casi particolari, per mutui che superano l’80% del valore dell’immobile, la garanzia statale può arrivare fino all’80%. Questa estensione rende il finanziamento ancora più accessibile, soprattutto per chi non dispone di un capitale iniziale elevato.

Le banche, grazie a questa garanzia, sono quindi più disposte a concedere mutui a condizioni favorevoli, favorendo l'ingresso di giovani nel mercato della casa.

Cosa è cambiato rispetto al passato

Fino al 31 dicembre 2023, i giovani under 36 che acquistavano la loro prima casa potevano beneficiare, oltre alla garanzia statale del Fondo Prima Casa, anche di importanti esenzioni fiscali. In particolare, erano esonerati dal pagamento dell’imposta di registro, dell’imposta ipotecaria e di quella catastale. In caso di acquisto con IVA, era previsto un credito d’imposta di pari importo.

Con la nuova proroga prevista, queste esenzioni fiscali non sono state rinnovate. Le agevolazioni per il 2025 si concentrano esclusivamente sull’accesso agevolato al mutuo, tramite la garanzia statale.

Requisiti per l'accesso

Per ottenere le agevolazioni previste per i mutui under 36 nel 2025, è necessario rispettare alcune condizioni personali e patrimoniali:

• età: il richiedente non deve aver compiuto 36 anni nell'anno in cui presenta la domanda;
• reddito: il reddito annuo del richiedente non deve superare i 40.000 euro;
• proprietà immobiliare: non bisogna essere già proprietari di un immobile acquistato con il Bonus prima casa. Se lo si è, è necessario vendere tale immobile entro un anno dall'acquisto della nuova casa;
• diritti su immobili nel Comune: non si devono possedere diritti di proprietà, usufrutto, uso o abitazione su un altro immobile all’interno del Comune in cui si intende acquistare la nuova casa;
• residenza: se si acquista una casa al di fuori del proprio Comune di residenza, è obbligatorio trasferire la propria residenza entro 18 mesi dall'acquisto.

Anche l'immobile deve rispettare determinati criteri. Per rientrare nelle agevolazioni, la casa non deve appartenere alle categorie catastali considerate di lusso. Sono ammesse solo abitazioni che rientrano nelle seguenti classi catastali:

• A/2 – abitazioni civili;
• A/3 – abitazioni di tipo economico;
• A/4 – abitazioni popolari;
• A/5 – abitazioni ultra popolari;
• A/6 – abitazioni rurali;
• A/11 – abitazioni tipiche dei luoghi montani (come baite o trulli).

È possibile beneficiare del bonus anche per alcune pertinenze dell’immobile, a condizione che siano acquistate insieme alla casa principale e destinate a suo servizio. Rientrano tra queste:

• magazzini e locali di deposito (C/2);
• rimesse e autorimesse (C/6);
• tettoie chiuse o aperte (C/7).

Queste condizioni sono pensate per garantire che le agevolazioni vadano a chi sta effettivamente acquistando la propria prima casa e ha bisogno di un sostegno concreto per farlo.

Documenti necessari per la richiesta

Per accedere alle agevolazioni previste dal Fondo di Garanzia Prima Casa, è importante presentare una documentazione completa alla banca. I documenti generalmente richiesti sono:

• ISEE ordinario in corso di validità, con un valore non superiore a 40.000 euro annui;
• documento di identità e codice fiscale;
• contratto preliminare di compravendita o proposta d’acquisto dell’immobile;
• documentazione catastale dell’abitazione da acquistare;
• eventuale autocertificazione relativa alla mancanza di proprietà immobiliari e al rispetto dei requisiti personali (es. età, residenza, ecc.);
• eventuale documentazione reddituale (buste paga, CUD o dichiarazione dei redditi), utile per la valutazione della solvibilità da parte della banca.

La domanda non viene inoltrata direttamente al Fondo Consap, ma è la banca a trasmetterla per conto del richiedente, dopo aver verificato i requisiti e approvato l’istruttoria del mutuo.