Mutuo giovani under 36: trova il migliore per te
Cosa sono i mutui under 36
I mutui per giovani sono finanziamenti pensati appositamente per giovani under 36 che vogliono acquistare o ristrutturare la prima casa. Di solito, infatti, un mutuo standard copre massimo l'80% del valore dell'immobile, ma i mutui under 36 permettono di accedere a condizioni agevolate e fare ricorso al Fondo di Garanzia Consap per ottenere un finanziamento che copra fino al 100% del valore immobiliare (in questo caso si parla anche di mutuo al 100%).
A partire dal 2021, con l'emanazione del Decreto Sostegni Bis, lo Stato tramite il Fondo Consap offre una garanzia che copre fino all'80% del capitale (in precedenza la soglia era al 50%) per chi richiede un mutuo superiore all'80% del valore dell'immobile e rientra in alcune categorie prioritarie specifiche. In questo modo, gli istituti di credito possono contare su maggiori garanzie e proporre ai giovani mutui che coprono la totalità dell'importo necessario per l'acquisto.
Con la Legge di Bilancio 2025, il Fondo Consap è stato rifinanziato fino al 31 dicembre 2027 con un totale di 670 milioni di euro, per la prima volta per tre anni consecutivi.
Come funziona il mutuo giovani Consap
Con la garanzia statale all'80%, nel caso in cui il titolare del finanziamento non dovesse riuscire a restituire parte della cifra finanziata, sarà il Fondo a intervenire come garante e provvedere al rimborso al suo posto.
Facciamo un esempio concreto: se il mutuatario richiedesse un finanziamento di 150.000 euro, ma a causa di sopraggiunte difficoltà non fosse più in grado di procedere alla restituzione dell'intera cifra (compresi gli interessi), il Fondo di Garanzia coprirebbe un importo massimo di 120.000 euro.
La manovra inizialmente prevedeva anche l'annullamento delle imposte relative ad acquisto immobile e stipula del mutuo, lasciando come unico onere le spese di agenzia e di notaio, ma dal 2024 questa esenzione è venuta meno.
I migliori mutui under 36 di oggi

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Requisiti
I requisiti per richiedere un mutuo under 36 con garanzia all'80% sono:
- Finalità: acquisto o ristrutturazione prima casa;
- ISEE: non superiore a 40.000€ (oltre questa soglia può essere richiesta la garanzia Consap al 50%);
- Età: fino a 36 anni non compiuti;
- Importo massimo: fino al 100% del valore dell'immobile e comunque non oltre i 250.000€
A questi si aggiungono i requisiti minimi richiesti per un mutuo prima casa, ossia non possedere altri immobili adibiti a residenza civile, non acquistare un'abitazione accatastata come immobile di lusso e spostare la residenza nell'immobile oggetto di mutuo.
A chi è rivolto
Le categorie di soggetti che possono accedere alla garanzia Consap in via prioritaria sono:
- i giovani under 36;
- le giovani coppie sposate o conviventi da almeno 2 anni;
- i genitori single con figli minori a carico;
- i conduttori di case popolari;
- le famiglie numerose.
Vantaggi e svantaggi dei mutui per giovani
VANTAGGI | SVANTAGGI |
---|---|
Garanzia statale da un minio del 50% a un massimo dell'80% del capitale richiesto | La finalità deve essere necessariamente l'acquisto o la ristrutturazione della prima casa |
Possibilità di richiedere una somma più elevata che copra anche il 90% o il 100% del valore dell'immobile | Non è possibile richiedere questa tipologia di mutuo per abitazioni di lusso o di categoria catastale A1, A8 o A9 |
Possibilità di accedere a un mutuo con tassi agevolati | -- |
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