Mutuo prima casa under 36: trova il migliore

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Cosa sono i mutui per giovani

I mutui per giovani sono finanziamenti pensati appositamente per giovani under 36 che vogliono acquistare la prima casa o ristrutturare quella adibita ad abitazione principale, usufruendo di una copertura finanziaria pari all'80% del capitale dato in mutuo. Con l'emanazione del Decreto Sostegni Bis, i giovani possono infatti richiedere mutui senza anticipo garantiti dallo Stato.

La misura prevede la possibilità, per i giovani sotto i 36 anni, di fare ricorso al Fondo di Garanzia Consap per comprare casa con un mutuo al 100% del valore dell'immobile, senza dover anticipare neanche il 20%. Questo grazie all’intervento dello Stato che, offrendo maggiori garanzie alle principali banche e agli istituti di credito, fa sì che questi possano concedere mutui di importo superiore all’80% del prezzo d’acquisto. In questo modo, chi ha meno di 36 anni di età è agevolato nell'acquisto della prima casa impiegando solo una minima somma di denaro. 

La manovra prevede anche l'annullamento delle imposte relative ad acquisto immobile e stipula del mutuo, lasciando come unico onere le spese di agenzia e di notaio.  

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Come funziona il mutuo giovani under 36

Il mutuo per giovani under 36 e giovani coppie è quindi finalizzato all'accensione di un mutuo per la prima casa a prescindere che la finalità sia l'acquisto o la ristrutturazione dell'immobile.

L'importo del mutuo non deve superare i 250 mila euro e l'agevolazione del Fondo di Garanzia introdotto dal Governo Draghi ricopre fino all'80% del capitale concesso in prestito. Questo significa che, nel caso in cui il titolare del finanziamento non dovesse riuscire a restituire parte della cifra finanziata, sarà il Fondo a intervenire come garante e provvedere al rimborso al suo posto.

Facciamo un esempio concreto: se il mutuatario richiede un finanziamento di 150.000 euro, ma a causa di sopraggiunte difficoltà non fosse più in grado di procedere alla restituzione dell'intera cifra (compresi gli interessi), il Fondo di Garanzia andrebbe a coprire 120 mila euro.

Fino a quando è possibile richiedere un mutuo under 36?

È possibile presentare la domanda per accedere a questa tipologia di mutui fino al 31 Dicembre 2023. La scadenza della garanzia all'80% per l'acquisto della prima casa da parte dello Stato è stata prorogata di 12 mesi rispetto alla precedente, che era stata fissata al 31 Dicembre 2022.

Mutui giovani under 36: vantaggi e svantaggi

Tra i vantaggi dei mutui per giovani rientrano:

• il supporto da parte dello Stato attraverso il Fondo di Garanzia;
• la possibilità di accedere a un mutuo agevolato che arriva al 90 o 100 per cento del valore dell'immobile stesso;
• la possibilità di richiedere una somma più elevata di finanziamento.

Allo stesso tempo c'è da sottolineare come i mutui per giovani presentano anche degli svantaggi:

• la destinazione d'uso deve essere necessariamente l'acquisto o la ristrutturazione della prima casa per poter usufruire delle agevolazioni;
• non è possibile richiedere questa tipologia di mutuo per abitazioni di lusso o di categoria catastale A1, A8 o A9.

Requisiti per richiedere il mutuo under 36 per giovani coppie

Le categorie di soggetti che possono accedere ai mutui per giovani sulla prima casa sono:

• giovani under 36 con contratto di lavoro atipico;
• giovani coppie, di cui almeno uno dei due abbia un'età non superiore ai 35 anni (non importa se sposato o convivente);
• genitori single con figli minori a carico;
• conduttori di case popolari.

Ovviamente esistono dei requisiti minimi da possedere per poter accedere alle agevolazioni previste dalla legge. L'assenza di unp solo dei seguenti elementi potrebbe inficiare l'accettazione della domanda:

• il richiedente non deve essere in possesso di immobili adibiti a residenza civile;
• l'abitazione che si intende acquistare non deve essere accatastata come immobile di lusso;
• l'immobile oggetto di mutuo deve essere considerato come prima casa e, quindi, come abitazione principale (fissando domicilio e residenza dei membri);
• L'ISEE deve essere inferiore ai 40.000 euro.

Per i giovani disoccupati, precari o senza busta paga l’accesso ai finanziamenti standard potrebbe essere più complicato, ma non impossibile. Per accendere un mutuo under 36 anche in stato di disoccupazione o di precariato basterà presentare le dichiarazioni dei redditi degli anni precedenti e fornire le garanzie richieste dalla banca.

Riepilogo offerte mutuo under 36

*Simulazione di richiesta mutuo effettuata il 05-02-2023. Importo richiesto di 150000 euro per una durata di 30 anni per una persona di 35 anni residente in provincia di Milano: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati.

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