Mutui al cento per cento

Richiedi un mutuo al 100 per cento per la prima casa

I mutui al 100% sono mutui particolari che, come dice il nome, finanziano il valore totale dell'immobile, a differenza di un mutuo tradizionale che copre in genere fino all'80%. Non serve, quindi, disporre di unaliquidità extra al momento dell’acquisto della casa, ma è necessario presentare ulteriori garanzie alla banca. Questo perché l'importo e il tasso di interesse aumentano, e di conseguenza il rischio di insolvenza è maggiore.

In genere i mutui al 100 per cento vengono erogati ai giovani o a specifiche categorie di mutuatari che richiedono un mutuo prima casa, perché spesso possono beneficiare di una garanzia statale a copertura del 50% (o in alcuni casi dell'80%) del capitale richiesto, grazie all'intervento del Fondo Consap.

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Come ottenere un mutuo al 100 per cento

Ottenere un mutuo al 100% è più facile di quello che si potrebbe pensare, anche grazie alle agevolazioni introdotte con il Decreto Sostegni Bis, che ha esteso la garanzia offerta dal Fondo Consap dal 50% all’80% della quota capitale per i mutui superiori all’80% per alcune categorie di mutuatari, tra cui:

• giovani sotto i 36 anni d'età;
• giovani coppie, sposate o conviventi, da almeno 2 anni;
• genitori single con figli minori a carico;
• conduttori di case popolari.

Per accedere con priorità alla garanzia estesa all'80% e coprire con il mutuo l'intero valore dell'immobile da adibire a prima casa, si dovrà inoltre avere un ISEE inferiore a 40.000€ annui e richiedere un importo massimo di 250.000€. Altrimenti, si potrà comunque beneficiare di una garanzia statale al 50%.

I requisiti

Tra i requisiti fondamentali per ottenere un muto 100 per cento rientrano:

• l'apertura di una polizza fideiussoria a garanzia del 20% aggiuntivo rispetto a un mutuo tradizionale all'80%;
• la presenza di un terzo garante (un parente stretto, un genitore o il ricorso alla sopracitata garanzia statale) che garantisca alla banca il rimborso del finanziamento in caso di insolvenza da parte dell’intestatario del mutuo;
• l'iscrizione di ipoteca sull'immobile oggetto di acquisto.

Sarà inoltre necessario dimostrare di avere una certa stabilità economica (meglio se con un contratto di lavoro a tempo indeterminato), non essere iscritti alle liste dei cattivi pagatori, o segnalati al CRIF, e non utilizzare il mutuo per l'acquisto di immobili accatastati come immobili di lusso.

È utile precisare che il valore immobiliare preso a riferimento per la copertura al 100% non corrisponde al prezzo d'acquisto, bensì al valore emerso dalla perizia effettuata da un esperto. Per fare un esempio concreto, se una casa costa 100 mila euro ma il perito la valuta 80 mila, sarà sulla base di quest'ultima cifra che la banca concederà il mutuo.

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