Sostituzione mutuo più liquidità

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Confronta i mutui sostituzione + liquidità

La sostituzione del mutuo è uno dei modi disponibili per cambiare un finanziamento attivo, estinguendo il vecchio per ottenerne uno nuovo presso un’altra banca, con condizioni più vantaggiose e quindi più conveniente per te, iscrivendo però un’ipoteca ex-novo, con tutte le spese notarili e i costi bancari che ne derivano.

La procedura di sostituzione del mutuo presenta un grande vantaggio, ossia quello di poter richiedere un nuovo finanziamento pari all’ammontare del debito residuo e ottenere anche della liquidità extra, per far fronte a spese impreviste sopraggiunte nel tempo.

A differenza del mutuo surroga con liquidità, che prevede dei passaggi più semplici e a costi ridotti o pratiamante azzerati, la tipologia di mutuo sostituzione con liquidità comporta l’estinzione totale del vecchio mutuo e la stipula di un nuovo contratto di mutuo con un’altro istituto di credito per ricevere l’importo richiesto. Quindi sarà necessario considerare i costi aggiuntivi legati all’apertura di una nuova pratica di gestione, anche se nispgna tener conto che nel caso specifico del mutuo sostituzione con liquidità le agevolazioni fiscali per la detrazione degli interessi non subiranno alcuna variazione.

Dal momento che si tratta di una procedura onerosa, essendo in tutto e per tutto una nuova pratica di mutuo, la comparazione delle offerte per la sostituzione del mutuo è fondamentale: solo così, infatti, si potrà avere una panoramica esaustiva delle soluzioni proposte dalle banche partner di Mutui.it, che annoverano i più importanti istituti di credito presenti sul territorio.

Confronta le offerte per la sostituzione del mutuo con più liquidità

Compilando tutti i campi del form di Mutui.it, in pochi istanti verranno presentati diversi preventivi che permetteranno di comprendere a colpo d’occhio quale sarà l’importo della nuova rata, gratis e senza impegno. Inoltre, è possibile inviare la richiesta di fattibilità direttamente online e ricevere l’esito in poco tempo. I nostri consulenti, se lo vorrai, ti guideranno nella scelta e stipula del tuo nuovo mutuo, sempre senza alcun costo a tuo carico.

Ricorda: quando confronti le offerte, tieni presenti i costi legati alla chiusura del vecchio mutuo e all’apertura di quello nuovo, come le spese per la stipula di un nuovo atto notarile. Bastano pochi minuti per trovare il miglior mutuo sostituzione più liquidità: prova subito il nostro servizio e abbassa la tua rata!

Trova il miglior mutuo sostituzione più liquidità più adatto alle tue esigenze

BANCA TAN TAEG RATA MENSILE
BNL 1,75% 2,01% 247,06€
BPER 2,37% 2,76% 261,80€
ING 2,89% 3,24% 274,55€

Simulazione di richiesta mutuo effettuata a Marzo 2022. Importo richiesto di 50.000 euro per una durata di 20 anni per una persona di 40 anni residente in provincia di Milano: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati.

Cos’è la sostituzione del mutuo

La sostituzione del mutuo consiste nell’estinzione di un mutuo attivo e la sua accensione presso un nuovo istituto di credito, in modo da potersi avvalere di condizioni economiche più favorevoli e richiedere della liquidità aggiuntiva. Si tratta di una procedura da non confondere con la surroga, ossia un trasferimento gratuito del mutuo presso una nuova banca, esclusivamente per l’ammontare del debito residuo.

La sostituzione è una procedura più complessa e, quindi, più onerosa, ma permette di beneficiare di tassi d'interesse più bassi, una rata più contenuta o di variare la durata, oltre naturalmente alla possibilità di ricevere altro denaro che, solitamente, può essere utilizzato a discrezione del mutuatario (o dei mutuatari nel caso fossero più di uno), anche per compiere delle operazioni non collegate all’immobile oggetto di ipoteca.

Infine, un ultimo appunto. La sostituzione non deve essere confusa con la rinegoziazione del mutuo, un’operazione che permette esclusivamente di modificare alcune clausole del mutuo con la banca presso la quale è stato stipulato, senza cambiare istituto e sottoscriverne uno nuovo.

Sostituzione mutuo con più liquidità: vantaggi e svantaggi

Tra le varie tipologie di mutui online, oltre al mutuo prima casa, esistono anche i mutui per ristrutturazione, il mutuo liquidità e il mutuo sostituzione del quale andremo a menzionare ora vantaggi e svantaggi.

Tra i principali vantaggi legati ai mutui sostituzione più liquidità vi è sicuramente quello di ottenere delle condizioni che prevedono applicazioni di tassi di interesse più bassi, d'altro canto però, i limiti in cui si incorre sono:

  • un range di percentuali stabilite di importo che si può ottenere come liquidità aggiuntiva, calcolate sulla somma di mutuo che si va a richiedere;
  • la capacità reddituale del richiedente (in rapporto alla rata mensile del mutuo e la quota di liquidità aggiuntiva.

Come richiedere la sostituzione del mutuo con più liquidità

Per richiedere un mutuo sostituzione i passaggi da seguire sono gli stessi di quando si accende un mutuo ex novo. L'unica differenza sta conteggi estintivi del mutuo da sostituire che si dovranno esibire al nuovo istituto di credito. Ricapitoliamo i vari step:

  • confrontare le offerte delle banche che offrono questa tipologia di mutuo;
  • richiedere più di un preventivo da valutare attentamente in tutte quelle che sono le clausole e condizioni;
  • preparare i documenti specifici ed obbligatori: reddito, anagrafe, stato di famiglia, conteggi estintivi del mutuo precedente;
  • attendere la valutazione da parte della nuova banca che potrà essere positiva, ma anche negativa;
  • in caso di esito positivo, attendere il deposito della perizia da parte del perito;
  • attendere la delibera finale;
  • scegliere un notaio per la stipula del nuovo contratto di mutuo ed estinzione di quello precedente.

Preventivo Mutuo

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Tassi d'interesse

  • Tasso fisso La rata del mutuo rimane costante per tutta la durata del finanziamento.
  • Tasso variabile Il tasso varia in base alle oscillazioni degli indici di riferimento Euribor o BCE.
  • Tasso misto Consente di cambiare il tasso, passando dal variabile al fisso (e viceversa).
  • Rata costante Il tasso è variabile ma la rata è costante e cambia solo la durata del mutuo.
  • Tasso variabile con CAP La rata del mutuo varia ma non può mai superare una soglia massima prestabilita.
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