Mutui prima casa digitali entro il 2029

Primo semestre 2025, +51%

Secondo i dati dell'Osservatorio, in cinque anni, ossia già tra il 2019 e il 2024, i volumi di credito erogati tramite i soli canali digitali hanno raggiunto quota 18,8 miliardi di euro: una crescita media annua del 38% che ha coinvolto in modo significativo anche il settore dei mutui, compresi i mutui prima casa, con un monte complessivo di 6,1 miliardi erogati digitalmente nel 2024 e una crescita registrata nel primo semestre 2025 del 51% rispetto al semestre precedente.

L'innovazione tecnologica del settore creditizio, infatti, sta favorendo lo sviluppo dei mutui digitali tramite onboarding evoluto (biometria, OCR, firma elettronica) e modelli di rischio basati su AI, aumentando i tassi di accettazione e riducendo i tassi di default (1,5% nel 2020 vs.1,2% nel 2024) di chi richiede un credito.

L'Ai darà ulteriore impulso ai mutui digitali

Inoltre, aggiunge l'Osservatorio, gli assistenti conversazionali basati su AI diventeranno sempre più centrali nell'esperienza del cliente: entro il 2029, oltre il 60% degli utenti potrebbe utilizzarli per effettuare ricerche, riducendo progressivamente il ruolo dei comparatori tradizionali online. Il successo degli istituti di credito dipenderà, quindi, dalla loro capacità di rispondere ai bisogni tradizionali della clientela e, al contempo, competere su elementi esperienziali personalizzati.

Mutuo digitale per attirare clienti nelle banche

"In questo contesto - spiega Manuel Pincetti, managing partner di Monitor Deloitte - il mutuo digitale non è più soltanto un'opportunità per le banche di attrarre nuovi clienti e ridurre il cost-to-serve, ma rappresenta ormai una leva fondamentale per essere competitivi. Il mutuo continuerà ad essere un prodotto strategico e la sfida per gli intermediari risiederà nella capacità di soddisfare i bisogni tradizionali della clientela, posizionandosi all'interno dei nuovi motori di ricerca conversazionali AI e, allo stesso tempo, garantire la propria vicinanza tramite una iper-personalizzazione dei servizi e non più attraverso la semplice prossimità fisica della filiale".

Cambiano le abitudini dei consumatori

"Le abitudini dei consumatori - aggiunge Giulio Mariani, Data & AI Director di Experian Italia - sempre più digitali nell'interazione con gli istituti di credito, richiedono la digitalizzazione dell'offerta sulle principali forme di finanziamento, dalle carte di credito, ai prestiti personali e finalizzati, fino ai mutui. In particolare, il mutuo digitale non è semplicemente un'evoluzione del mutuo tradizionale: è il nuovo paradigma di accesso al credito, fondato su semplicità, velocità e sicurezza. Tecnologie come l'Intelligenza Artificiale stanno abbattendo le barriere storiche, rendendo il processo sia di onboarding che di Lending digitale più inclusivo e sostenibile. Nei prossimi anni, la vera sfida competitiva sarà la capacità di offrire customer journey completamente digitali e soluzioni iper-personalizzate, in grado di anticipare i bisogni del cliente e integrarsi con i nuovi motori di ricerca conversazionali", 

L'avanzata del digitale è già realtà

Secondo Chiara Frigerio, segretario del Cetif e docente dell'Università Cattolica del Sacro Cuore, "l'avanzata del digitale e dell'Intelligenza Artificiale anche nel mondo dei mutui è una realtà che impone un profondo ripensamento operativo e organizzativo dell'intera filiera del credito. La rivisitazione di processi, ruoli e competenze porta all'introduzione di modelli di lavoro più integrati e data-driven. Anche qui, l'Intelligenza Artificiale assume un ruolo centrale perché, se da un lato abilita capacità predittive più accurate a supporto delle decisioni di rischio; dall'altro semplifica e automatizza la gestione documentale. Il risultato porta a una qualità dei dati di livello superiore e a una riduzione dei tempi di lavorazione con un evidente vantaggio in termini di efficienza interna ed efficacia dell'azione a beneficio dei propri clienti. Le banche che sapranno combinare innovazione tecnologica, riorganizzazione interna e nuove competenze avranno certamente una leva decisiva per cogliere appieno le potenzialità del digital lending e offrire un'esperienza realmente end-to-end ai propri clienti".