Mutui green a settembre 2026: variabile dal 2,25% e fisso dal 2,95%

Il contesto: tassi in risalita e case sempre più efficienti

Le offerte arrivano a due settimane da una nuova stretta della Banca Centrale Europea. Il 10 settembre il Consiglio direttivo ha alzato di 25 punti base i tre tassi di riferimento, portando quello sui depositi al 2,50%, con effetto dal 16 settembre 2026. La BCE ha motivato la decisione con le pressioni inflazionistiche generate dal conflitto in Medio Oriente. 

Per chi ha un mutuo variabile l'effetto è già visibile. Secondo l'analisi di Facile.it, la rata di un mutuo variabile standard da 126.000 euro in 25 anni salirà di circa 17 euro, da 614 a 631 euro, e da gennaio è già cresciuta di 36 euro. Inoltre, i futures indicano che l'Euribor a tre mesi, oggi al 2,67%, potrebbe arrivare al 3,10% entro giugno 2027.  Sul fronte delle preferenze, secondo l'Osservatorio Facile.it – Mutui.it il tasso fisso resta la scelta più diffusa, con il 93% delle richieste, anche se la quota del variabile è salita dall'1% al 7% rispetto allo scorso anno. 

C'è poi il tema del patrimonio immobiliare. Secondo il VI Rapporto ENEA-CTI sulla certificazione energetica, gli edifici residenziali nelle classi più efficienti (A4-B) rappresentano il 20% del totale, mentre quelli nelle classi F-G scendono al 45,3%. Il dato si riferisce agli APE emessi nel 2024 e indica che il bacino di immobili potenzialmente idonei a un mutuo green resta ancora limitato. Il quadro normativo europeo spinge però in questa direzione: la Direttiva Case Green doveva essere recepita dall'Italia entro il 29 maggio 2026 e prevede, per il settore residenziale, una riduzione media dei consumi del 16% entro il 2030.  

Mutui green di settembre 2026 a confronto: tassi, TAEG e rate

Per leggere correttamente le offerte di mutuo green è utile distinguere alcuni elementi. Il TAN è il tasso di interesse applicato al capitale. Il TAEG, invece, include anche le spese accessorie previste dall'offerta e restituisce quindi una misura più completa del costo del finanziamento.

Nelle offerte a tasso fisso, il tasso è indicato come "finito", cioè già comprensivo dello spread, e resta invariato per tutta la durata. Nelle offerte variabili il tasso è dato dalla somma tra un indice di mercato, in questo caso l'Euribor a un mese, e lo spread applicato dalla banca. La rata iniziale può quindi cambiare nel tempo in base all'andamento dell'indice.

La simulazione è effettuata per un mutuo di 180.000€, a fronte di un immobile del valore di 250.000€. La durata prevista è di 30 anni.

Le cinque offerte nel dettaglio

• BCC Centropadana – Mutuo Green (fisso). Il tasso finito è del 2,95%, con TAEG al 3,13% e una rata di 754,04 euro. Considerando 360 rate, il totale nominale dei rimborsi è di 271.454,40 euro, di cui circa 91.454 euro di interessi. Il calcolo non include le spese accessorie, che sono invece considerate nel TAEG.
• Banco Desio – Offerta Flat D-Evolution Green (fisso). Il TAN è del 3,00%, con una rata di 758,89 euro, cioè 4,85 euro al mese in più rispetto alla proposta precedente. Il TAEG però è lo stesso, pari al 3,13%. La differenza tra TAN e TAEG è più contenuta (0,13 punti contro 0,18), e questo indica un peso minore delle spese accessorie. È un esempio concreto di come la sola rata non basti a valutare il costo di un mutuo.
• MPS – Mutuo Mio Acquisto Abitazione per Immobili Green (variabile). È l'offerta con il tasso di partenza più basso del confronto: 2,25%, indicizzato all'Euribor a un mese con spread pari a zero. Il TAEG è del 2,37% e la rata iniziale è di 688,04 euro, 66 euro al mese in meno rispetto al fisso più basso della selezione. Va però ricordato che l'importo è destinato a variare con l'Euribor.
• Banco BPM – Mutuo Promo Tasso Variabile Green (variabile). Il tasso è del 2,51% (Euribor 1M + 0,30%), con TAEG al 2,68% e rata iniziale di 712,15 euro.
• Webank – Mutuo Tasso Variabile Green (variabile). Il tasso è del 2,61% (Euribor 1M + 0,40%) e la rata iniziale è di 721,55 euro. Anche qui il TAEG è del 2,68%, lo stesso di Banco BPM, nonostante un TAN più alto di 0,10 punti. La differenza tra TAN e TAEG si ferma a 0,07 punti, la più bassa tra le cinque offerte, e questo indica spese accessorie più contenute.

Per le tre proposte variabili non è possibile calcolare il costo complessivo del finanziamento, perché dipenderà dall'andamento futuro dell'Euribor. Nel valutarle conviene tenere conto dello scenario descritto in precedenza, con un indice che il mercato si aspetta in ulteriore risalita.