Mutuo Sostituzione + Liquidità: confronto tasso fisso e variabile ad ottobre 2025

Cos'è il mutuo sostituzione + liquidità e quando conviene

Il mutuo sostituzione + liquidità unisce due esigenze: l'estinzione del debito precedente e l'erogazione di nuova liquidità.

Conviene richiederlo se:

• hai un mutuo con un tasso attuale più alto rispetto alle condizioni di mercato e vuoi abbassare il costo;
• vuoi allungare o rivedere la durata residua del tuo mutuo per rendere la rata più sostenibile;
• hai bisogno di liquidità extra (per ristrutturare, consolidare debiti, ecc.) e vuoi ottenere un tasso generalmente più basso rispetto a quello di un prestito personale.

I principali vantaggi sono: l'unicità dell'operazione, la possibilità di ridurre la rata o il tasso e la gestione semplificata di un'unica rata mensile. Bisogna considerare, però, la necessità di un nuovo atto notarile e di una nuova istruttoria bancaria.

Tassi e soluzioni a confronto

Abbiamo simulato la richiesta di un mutuo sostituzione + liquidità del valore totale di 150.000€, per una durata residua di 15 anni. Il debito residuo da estinguere è di 80.000€, il che significa che l'importo richiesto come liquidità aggiuntiva è di 70.000€.

Banca Popolare Pugliese: il variabile più basso

Banca Popolare Pugliese propone un'offerta competitiva per entrambi i regimi. Chi desidera la massima stabilità può optare per il tasso fisso al 4,10% (TAEG 4,41%), con una rata mensile di 1.117,06€. La vera convenienza si riscontra però nel tasso variabile: con un tasso iniziale del 2,98% (Euribor 3M + 1,00%) e un TAEG del 3,25%, la rata di partenza si ferma a 1.034,43€, la più bassa in assoluto tra le opzioni variabili di questo confronto.

Banca BPER: la stabilità al miglior prezzo

BPER si distingue per la sua soluzione a tasso fisso, la più vantaggiosa dell'analisi. Il tasso fisso è al 3,50% (TAEG 3,86%), garantendo stabilità e sicurezza con una rata di 1.072,32€. Per chi invece preferisce un'opzione variabile, BPER propone un tasso iniziale del 3,34% (Euribor 1M + 1,44%) con un TAEG del 3,66% e una rata iniziale di 1.060,58€. Questa soluzione è ideale per chi cerca l'equilibrio tra una rata contenuta e l'affidabilità di una banca tradizionale.

ING: l'opzione flessibile per la liquidità

ING propone il suo Mutuo Arancio, offrendo una soluzione completa per estinguere il debito precedente e ottenere nuova liquidità. L'opzione a tasso fisso è al 4,97% (TAEG 5,31%), con rata di 1.183,85€. La proposta a tasso variabile è invece più conveniente, con un tasso iniziale del 3,49% (Euribor 3M + 1,40%), un TAEG del 3,76% e una rata iniziale di 1.071,59€. Questa soluzione è pensata per chi desidera una gestione completamente digitale e flessibile del proprio finanziamento.