Acquistare casa con un mutuo al 100%
1 dic 2010 | 2 min di lettura | Pubblicato da Cristina F.

Pubblicato il 1 December 2010
La maggior parte delle Banche italiane erogano mutui che prevedono un finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile da acquistare, solo pochi Istituti di Credito prevedono l’erogazione di un mutuo al 100%. L’opzione 100% è stata resa possibile dalla Banca d’Italia che ha attuato un provvedimento introducendo la polizza assicurativa fideiussoria, delibera CICR del 22/04/1995, per consentire il finanziamento totale che possa coprire la parte eccedente l’80% del valore dell’immobile.
Generalmente le Banche che prevedono i mutui al 100% effettuano istruttorie particolarmente approfondite sulla solvibilità del cliente che richiede il mutuo. Nei casi di finanziamenti così onerosi la Banca corre rischi non indifferenti, ecco perché è necessario per ogni Istituto verificare che non ci siano le condizioni per un’eventuale inadempienza. Grazie alla polizza assicurativa fideiussoria la Banca riesce a erogare finanziamenti fino al 20% in più rispetto al valore dell'immobile e questo perché la Compagnia assicurativa, nel caso il mutuatario risultasse insolvente, si impegna a rimborsare parte del debito.
Bisogna sottolineare che ottenere un mutuo al 100% non è semplice perché la Banca richiede diverse garanzie per evitare rate non pagate. Detto questo prima di operare una scelta legata all'accensione di un mutuo prima casa di questo tipo è bene considerare 3 fattori fondamentali:
1. Andamento del mercato immobiliare: i prezzi delle case dovrebbero essere abbastanza stabili. Se i prezzi scendono si rischia di dover sostenere un debito maggiore del valore della propria abitazione.
2. Costi della polizza fideiussoria: l’assicurazione ha un costo inversamente proporzionale rispetto all'anticipo. Più alto è il deposito, minore sarà il premio assicurativo. In genere il costo dell'assicurazione è a carico del cliente che potrà decidere se pagare una polizza oltre al mutuo oppure se sostenere uno spread più alto.
3. La durata: nei casi di mutui al 100% il periodo del finanziamento può durare 25, 30, anche 40 anni. Una delle motivazioni principali è che gli interessi da versare sono abbastanza elevati e un piano di ammortamento più esteso permette di ridurre l'importo delle rate mensili.
Come ultima cosa, ma sempre fondamentale non bisogna dimenticare che in media la rata massima che un mutuatario può sostenere è pari a circa il 30% del suo reddito mensile.
la Redazione
Scrivi un commento
Offerte di mutuo confrontate
Calcola un preventivo e scegli il mutuo più adatto a te tra le alternative proposte dalle banche partner di Mutui.it!
MUTUO PRIMA CASA
Confronta i mutui per la prima casa.
SURROGA MUTUO
Abbassa la rata del mutuo.
News dal mondo mutui

Mutuo Surroga Banco di Sardegna: offerte tasso fisso e variabile luglio 2025

Comprare casa: scambi in crescita, ma mancano nuove costruzioni

Migliori offerte mutuo prima casa di luglio 2025: confronto tassi, costi e condizioni

Mutui a tasso fisso: le 5 migliori offerte di luglio 2025

Direttiva case green, Italia a metà dell'opera

Mutui da 100.000: i 3 tassi più convenienti di luglio 2025

Le spiagge che muovono il turismo estivo

Mutui Green: le migliori offerte di fine giugno 2025 a confronto

Mutui Credit Agricole giugno 2025: le migliori offerte a tasso fisso con TAN da 2,19%

Vita da single: l’acquisto di un monolocale batte ancora l’affitto

Mercato immobiliare: boom a inizio anno

Mutui Intesa Sanpaolo giugno 2025: offerte per giovani e soluzioni green a confronto
Guide ai mutui

Le novità 2025 sui mutui under 36

Cos'è l'inflazione e come influisce sui mutui

Acquisto programmato

Mutuo senza busta paga: è possibile?

Mutui a 5 anni

Cosa succede dopo la perizia del mutuo

Mutuo integrativo
