Mutuo prima casa senza anticipo: a luglio 2026 si parte da 621€/mese con garanzia Consap

Il contesto: rialzo BCE e mercato dei mutui

A metà giugno 2026, la Banca Centrale Europea ha aumentato i tassi di riferimento di 25 punti base (primo rialzo dal settembre 2023) in risposta alle pressioni inflazionistiche legate alla crisi energetica. Il tasso sui depositi è salito al 2,25% e i mercati scontano almeno un ulteriore intervento entro fine anno.

Nonostante questo, le offerte di mutuo 100% con garanzia Consap mantengono ancora condizioni accessibili, con tassi che a inizio luglio 2026 partono dal 2,86% per i profili più agevolati. Il tasso fisso, in un contesto di potenziali ulteriori rialzi, garantisce una rata invariabile per tutta la durata del finanziamento.

Garanzia Consap: chi può accedere

Il Fondo Prima Casa non eroga denaro direttamente: garantisce una parte del mutuo verso la banca, che può così finanziare l'intero prezzo dell'immobile. I requisiti base sono i seguenti.

• Non essere proprietari di altri immobili abitativi.
• Immobile destinato ad abitazione principale, non di lusso (escluse categorie catastali A/1, A/8, A/9).
• Importo mutuo non superiore a 250.000€.

Hanno priorità di accesso alla garanzia potenziata (fino all'80% della quota capitale): under 36, coppie giovani con almeno due anni di convivenza o matrimonio, nuclei monogenitoriali con figli minori, famiglie numerose con ISEE fino a 40.000€. La procedura si attiva in banca: l'istituto inoltra la domanda a Consap, che risponde entro circa 20 giorni lavorativi.

Confronto di 5 offerte mutuo 100% a luglio 2026

Per effettuare il confronto, è stata simulata la richiesta da parte di un dipendente a tempo indeterminato di un mutuo di 150.000€, da restituire in 30 anni, per un immobile nella città di Milano.

Intesa Sanpaolo – XME Mutuo Acquisto Fisso Offerta Consap Giovani

Il tasso più competitivo della selezione: 2,86% fisso (TAEG 2,97%), rata mensile 621,14€. Prodotto dedicato agli under 36 con immobile in classe energetica elevata. Combina la garanzia Consap con le agevolazioni per giovani e per il green, offrendo le condizioni più vantaggiose per chi rientra in entrambi i requisiti. 

Cassa Rurale e Artigiana di Binasco – Mutuo Prima Casa Consap Fisso

L'alternativa più accessibile per chi non è under 36 o non ha un immobile in classe energetica elevata. Tasso fisso al 3,00% (TAEG 3,17%), rata 632,41€. È l'unica offerta standard Consap nella selezione, senza requisiti anagrafici o green aggiuntivi.  

Webank – Mutuo Webank Giovani Fisso Green

Prodotto full digital per under 36 con immobile green. Tasso 3,29% indicizzato all'IRS 30 anni con spread 0,20% (TAEG 3,36%), rata 656,11€. Ideale per chi vuole gestire la pratica interamente online e soddisfa i requisiti giovani e green.

BdM Banca – Mutuo Consap Tasso Fisso

Tasso 3,28% su base IRS 30 anni con spread 0,20% (TAEG 3,55%), rata 655,28€. Dedicato agli immobili in classe energetica elevata, senza vincolo anagrafico under 36. 

Banca Sella – Mutuo High LTV Green Tasso Fisso

Il prodotto più esplicitamente strutturato per il profilo LTV 100%: la denominazione "High LTV" indica una progettazione specifica per chi finanzia l'intero valore dell'immobile. Tasso fisso 3,50% (TAEG 3,62%), rata 673,57€. Richiede immobile in classe energetica elevata, senza vincolo anagrafico.