Mutui, la leva finanziaria è la famiglia

Il mutuo è nulla senza mamma e papà

Tra gli strumenti di maggior utilizzo per l’impegno immobiliare c’è il mutuo. Secondo l’indagine di Facile.it e Mutui.it, tra gli acquirenti con età compresa tra i 29 e i 39 anni, il 69% si è rivolto ad un istituto di credito per portare a termine la compravendita.

L’ombrello Consap, garanzia statale ma per casi specifici

Al momento, però, a sostegno degli acquisti di questa fascia di acquirenti, lo stato ha messo sul piatto solo una protezione da eventuali insolvenze, che è già qualcosa: quella offerta da Consap, società del ministero dell’economia.

Per gli acquisti prima casa degli under 36 è possibile richiedere una garanzia statale che può arrivare fino all’80% del mutuo richiesto, mutuo che però non deve superare la cifra dei 250 mila euro e, ultima condizione, per gli under 36 l’Isee non deve sforare i 40 mila euro.

E allora alla ricerca della liquidità ci si rivolge al tesoretto di famiglia e cioè ai genitori: “Circa 830mila intervistati”, spiega la nota di Facile.it, “hanno dichiarato di aver realizzato, prima ancora di procedere all’acquisto di casa, che senza l’aiuto dei genitori non avrebbero mai avuto i fondi necessari, tanto è vero che fra chi ha comprato casa negli ultimi cinque anni, 7 su 10 hanno avuto bisogno dell’intervento di mamma e papà in fase di finanziamento o per fare da garanti al mutuo, o per abbassare l’importo da chiedere alla banca o, ancora, per coprire le spese accessorie legate alla compravendita. Ci sono poi 276.000 fortunati che grazie al supporto economico dei genitori hanno addirittura potuto prendere casa senza richiedere mutuo”.  E sono quelli che hanno a disposizione una liquidità totale e immediata.

La famiglia, dunque, interviene in un duplice ruolo: quello di garanti, cioè pronti a subentrare nel caso di una insolvibilità dei figli, o nel ruolo di leva finanziaria cioè procacciatori di liquidità.

A livello fisco ci sono le agevolazioni prima casa senza differenze

Si ricorda che a livello fiscale, o di sostegno, non sono previsti incentivi o sconti diversi da quelli fissati per l’acquisto della prima casa che, si ricorda, sono concentrati sull’applicazione di aliquote per le imposte di registro più basse, detrazione degli interessi passivi per il mutuo, detrazioni per particolari spese notarili e l’esenzione del pagamento dell’Imu sull’abitazione principale. 

Quanto si richiede per il mutuo

L’indagine di Facile fornisce informazioni anche sulla media richiesta per il muto. Nei primi due mesi del 2025 emerge che il costo medio degli immobili oggetto di finanziamento è pari a 192.826 euro e l’aspirante mutuatario ha chiesto, sempre in media, un finanziamento da 142mila euro a copertura del 79% del valore dell’immobile. La durata del piano di ammortamento è pari a 26 anni.

L’età media di chi ha presentato domanda era, all’atto della firma, pari a poco meno di 38 anni. In oltre un caso su quattro (26%), la domanda di finanziamento è accompagnata da una richiesta di accesso al Fondo Garanzia prima casa; la percentuale arriva a sfiorare il 50% tra gli under 36.