Mutuo senza segreti

Cos’è il mutuo

Si sostanzia principalmente nell’accordo tra due parti, regolato nella sua forma principale da una legge che si chiama codice civile. 

L’accordo, come ci dice la legge, prevede due parti in cui una che chiameremo mutuante, cioè quella con i soldi, solitamente una banca concede, eroga una somma di denaro all’altra che riceve, mutuatario. Quest’ultima si impegna a restituire l’importo ricevuto in un periodo di tempo stabilito e con l’applicazione degli interessi, la disposizione che lo regola è l’articolo 1813 del codice civile. 

Il contratto diventa tale, cioè si perfeziona con la consegna del bene, in questo caso il denaro. Gli interessi che vengono calcolati sulla somma erogata dalla banca rappresentano il prezzo, il costo del prestito e il guadagno quindi per la banca. 

Elementi del contratto

Vediamo poi in sintesi quali sono quelli che si chiamano elementi del contratto e che devono esserci affinché il contratto stipulato sia ritenuto valido a tutti gli effetti. 

• Somma concessa in prestito: l’importo dei soldi che saranno erogati con il mutuo; 
• Durata: il periodo di tempo, 10, 20, 30 anni, entro cui il capitale deve essere restituito;
• Tasso di interesse: l’importo da restituire nel tempo come rimborso per il capitale erogato, espresso in percentuale; 
• Piano di ammortamento: il programma di restituzione, con indicazione delle rate periodiche;
• Garanzie: a tutela del credito spesso la banca richiede una garanzia, nell’acquisto immobiliare si tratta dell’ipoteca sull’immobile, fintanto che non si conclude il mutuo e in caso non si dovesse pagare la banca diventerà proprietaria della casa; 
• Condizioni generali: le clausole che regolano il contratto, ad esempio le penali in caso di estinzione anticipata, i tassi di mora, e i diritti e doveri di entrambe le parti.

Le altre clausole

Si dovranno specificare attraverso delle clausole altri obblighi e diritti delle parti, come l’estinzione anticipata, il tipo di tasso di interesse, la gestione degli interessi di mora se ci dovessero essere ritardi nei pagamenti, nonché indicazioni sui costi delle perizie e dei costi notarili.