Tutti i marchi del gruppo Facile.it:

Assicurazione mutuo: cos'è e come sceglierla

Quando si sottoscrive un mutuo casa, la banca o l’istituto finanziario tende a proporre delle polizze assicurative per garantire il pagamento del prestito in caso di eventi specifici.

Tuttavia, molte persone non sono consapevoli della possibilità di scegliere polizze offerte da compagnie esterne. Spesso, i clienti accettano senza indugi l’assicurazione proposta dalla banca, che, in alcuni casi, può risultare meno conveniente e far lievitare il costo complessivo del mutuo. Per evitare questo, è fondamentale informarsi su come scegliere la migliore assicurazione per il mutuo.

Mutuo casa: trova il migliore per te
Mutuo casa: trova il migliore per te

L’assicurazione sul mutuo è obbligatoria?

Il mutuo rappresenta un impegno economico significativo per la maggior parte degli italiani. Con un importo medio che supera i 120.000 euro e una durata che varia dai 20 ai 25 anni, la scelta della polizza assicurativa giusta è essenziale per tutelarsi.

In Italia, l’unica assicurazione obbligatoria è quella contro scoppio e incendio, che copre il rischio che l'immobile venga distrutto, evitando che il mutuatario debba continuare a pagare per una casa che non esiste più.

Oltre a questa, è utile valutare ulteriori polizze che garantiscano il pagamento delle rate in caso di eventi come perdita del lavoro, invalidità o ricovero ospedaliero. È importante sottolineare che non è obbligatorio accettare l’assicurazione proposta dalla banca, e il cliente ha la possibilità di scegliere una polizza da una compagnia esterna.

Chi può stipulare un'assicurazione sul mutuo?

Per stipulare un’assicurazione sul mutuo, è necessario rispettare alcuni requisiti. Innanzitutto, il richiedente deve essere residente in Italia e avere un’età compresa tra 18 e 70 anni. Inoltre, è necessario che il mutuo sia denominato in euro e sia stato contratto con un ente abilitato a operare in Italia.

Quando si richiede un preventivo per l’assicurazione, sarà necessario fornire alcune informazioni, come la data di nascita, lo stato di salute e il tipo di mutuo richiesto.

Come scegliere e cosa considerare

Per trovare la polizza protezione mutuo più vantaggiosa, è fondamentale raccogliere più preventivi possibili. Il Decreto sulle liberalizzazioni obbliga le banche a mostrare almeno tre offerte di assicurazione, di cui due provenienti da compagnie che non sono collegate all’istituto di credito.

I costi delle polizze possono variare in base a diversi fattori, come età, stato di salute e durata del finanziamento, ma in generale il costo totale non dovrebbe superare il 5% del valore del mutuo. Le polizze collettive sono generalmente più economiche, in quanto prevedono condizioni identiche per tutti i clienti.

Quando si sceglie una polizza assicurativa sul mutuo, il prezzo non è l’unico elemento da considerare. È importante tenere conto delle necessità personali, come la presenza di eredi o familiari da tutelare. Se, ad esempio, si ha una famiglia, sarà utile scegliere una polizza vita o contro l'invalidità. Per chi è single, una copertura contro la perdita del lavoro potrebbe essere più adatta.

Altri fattori da considerare includono le commissioni dell’intermediario, le garanzie offerte e la durata delle coperture. Inoltre, è bene fare attenzione alle clausole di esclusione e ai costi nascosti.

Nella sottoscrizione di un’assicurazione legata al mutuo va prestata attenzione anche alla quota di franchigia, cioè quella parte che rimane integralmente a carico dell’assicurato, e al fatto che le spese relative agli accertamenti medici previsti siano a totale carico della compagnia assicurativa.

Infine, per quanto riguarda il diritto di recesso, chi sottoscrive un’assicurazione mutuo ha 60 giorni di tempo per ripensarci e ottenere la restituzione del premio.

Quando e per quanto tempo l'assicurazione copre il mutuo

I dettagli sulle esclusioni della polizza sono essenziali per capire quando l’assicurazione entrerà in gioco. Per esempio, alcune polizze non coprono sport pericolosi, professioni rischiose o danni causati da abuso di alcol. Tuttavia, le polizze vincolate al mutuo non possono prevedere esclusioni, salvo per i casi di suicidio, dolo o catastrofi naturali.

Inoltre, la durata della copertura dipende dal tipo di assicurazione: alcune coperture garantiscono il pagamento delle rate per un periodo che può variare tra 1 e 3 anni, ma potrebbero esserci limitazioni legate alla cassa integrazione o mobilità.

È importante sottolineare che, in caso di surroga del mutuo, la polizza decade automaticamente, quindi per continuare a usufruire delle coperture assicurative è necessario stipularne una nuova.

Dove sottoscriverla

Non è obbligatorio stipulare l'assicurazione con la banca che eroga il mutuo. È possibile scegliere qualsiasi compagnia assicurativa, confrontando le offerte disponibili sul mercato. La libera scelta permette di optare per soluzioni più vantaggiose rispetto a quelle proposte dall’istituto di credito.

Inoltre, esistono broker assicurativi e portali di comparazione delle assicurazioni online che possono aiutare a trovare l’opzione migliore. Per informazioni dettagliate sulle compagnie autorizzate, è possibile consultare l’elenco ufficiale pubblicato dall’IVASS.

Rata mensile
260,11€
Prodotto
Mutuo Giovani Consap Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,30% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,51%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 62.425,64
Rata mensile
260,11€
Rata mensile
262,52€
Prodotto
Mutuo Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,40% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,61%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 63.005,37
Rata mensile
262,52€
Rata mensile
264,95€
Prodotto
Offerta Mutuo Casa Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,50% (Irs + 0,12%)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,09%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 63.588,35
Rata mensile
264,95€
Rata mensile
265,68€
Prodotto
Mutuo D- Evolution Tasso Fisso
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,53% (Irs 20A + 0,15%)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,89%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 63.763,87
Rata mensile
265,68€
Rata mensile
269,85€
Prodotto
Mutuo Spensierato Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,70% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,02%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.764,02
Rata mensile
269,85€

*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su Verifica fattibilità.

Preventivo mutuo

Calcola un preventivo e scegli il mutuo più adatto a te tra le alternative proposte dalle banche partner di Mutui.it!

MUTUO PRIMA CASA

Confronta i mutui per la prima casa.

Preventivo mutuo

SURROGA MUTUO

Abbassa la rata del mutuo.

Preventivo surroga

Guide ai mutui

pubblicato il 15 maggio 2024
Guida al mutuo per l’acquisto della casa

Guida al mutuo per l’acquisto della casa

Acquistare casa è un passo importante che richiede pianificazione finanziaria. Questa guida offre 10 consigli pratici per gestire al meglio il finanziamento e scegliere un mutuo adatto alle proprie esigenze.
pubblicato il 9 aprile 2024
Regolamento condominiale: come funziona, obblighi e limiti

Regolamento condominiale: come funziona, obblighi e limiti

Il regolamento condominiale definisce le regole per la gestione delle parti comuni di un edificio. La guida spiega il contenuto del regolamento, come viene approvato e le procedure per modificarlo in caso di necessità.
pubblicato il 6 febbraio 2024
Tasso Euribor mutui del 10/02/2025

Tasso Euribor mutui del 10/02/2025

Il tasso Euribor è un parametro chiave per mutui a tasso variabile. La guida offre un’analisi del tasso attuale e del suo storico, spiegando come funziona e come incide sulle rate dei mutui variabili.
pubblicato il 24 luglio 2023
Cancellazione protesti: come fare

Cancellazione protesti: come fare

La cancellazione del protesto bancario permette di eliminare la segnalazione del mancato pagamento. La guida spiega il processo e i requisiti per richiedere la cancellazione, le tempistiche e l’impatto che il protesto può avere sul profilo creditizio.
pubblicato il 14 giugno 2023
IMU: calcolo per prima e seconda casa

IMU: calcolo per prima e seconda casa

L’IMU è una tassa sugli immobili dovuta dai proprietari di case e terreni. La guida offre una panoramica sulla normativa IMU 2023, su come effettuare il calcolo e le novità fiscali introdotte, inclusi i casi di esenzione e le modalità di pagamento.
pubblicato il 24 maggio 2023
Come scegliere il tasso di interesse del mutuo

Come scegliere il tasso di interesse del mutuo

La scelta tra tasso fisso e variabile può influenzare significativamente il costo di un mutuo. Questa guida analizza le caratteristiche dei due tipi di tasso, fornendo strumenti per aiutare i mutuatari a fare una scelta consapevole.