Mutui e contratti imposti

Qualora la cosa non risultasse già chiara, l’indagine di Banca d’Italia e Ivass ha puntato pubblicamente il dito su forzature e scarsa trasparenza, sia da parte di coloro che producono le polizze (le compagnie assicurative) che di coloro che le distribuiscono (banche e società finanziarie). Si parla, in particolare, di una scarsa adattabilità dei prodotti assicurativi ai diversi profili dei clienti, che vengono invece resi destinatari di prodotti standardizzati con scarso rispetto per le possibilità di ognuno; di periodi di carenza e franchigie troppo lunghi, e spesso cumulati; di ritardi nella restituzione di premi non goduti quando il finanziamento venga estinto in anticipo; di costi e provvigioni troppo alti a carico dei mutuatari e, infine, di vendite forzate e poco corredate di informazioni di prodotti abbinati al mutuo, senza preoccupazione per l’effettiva esigenza del cliente o peggio, per il fatto che qualche cliente possa non essere assicurabile.

Anomalie che un’ulteriore – annunciato – approfondimento metterà bene in luce, con lo scopo, come comunicato da Bankitalia, di chiedere pubblicamente, con una lettera indirizzata ai soggetti che compongono il mercato, un riallineamento dei prodotti e delle prassi di vendita, nonché una maggiore trasparenza e ricchezza di informazioni date ai clienti.

Sta quindi per avvenire l’attesa “liberazione” dalle polizze legate ai mutui? Forse. Per ora, come illustrano dati di Iama Consulting citati da Il Sole 24 Ore, il segmento delle polizze di protezione del credito vale oltre 2 miliardi di euro, per una percentuale del 70/80% di finanziamenti legati a contratti di questo genere. Una torta molto ghiotta a cui per le banche sarà dura rinunciare.

11 June 2015 di Floriana Liuni