Mutuo da 100.000€ a luglio 2026: tasso, TAEG e costi accessori a confronto

Il mercato dei mutui a luglio: stabilità e condizioni differenziate

Dopo i movimenti dei mesi scorsi, il mercato dei mutui affronta luglio in una fase di maggiore equilibrio. Resta alta l'attenzione sulle prossime decisioni della Banca Centrale Europea, ma gli istituti di credito continuano a proporre un'offerta ampia, soprattutto sul tasso fisso. 

Restano inoltre centrali i mutui dedicati agli immobili ad alta efficienza energetica, che in diversi casi permettono di accedere a condizioni specifiche in termini di spread o di azzeramento delle spese accessorie.

In questo contesto, le differenze tra una proposta e l'altra dipendono sempre meno dal solo tasso e sempre più da come è costruita l'offerta nel suo complesso: costi di istruttoria e perizia, eventuali prodotti abbinati obbligatori, requisiti anagrafici o energetici, validità temporale della promozione. Sono questi gli elementi da leggere con attenzione per capire quanto si risparmia davvero.

Mutuo da 100.000€: tre proposte a confronto a luglio 2026

Per farsi un'idea concreta delle condizioni oggi disponibili, abbiamo messo a confronto tre proposte relative a un mutuo da 100.000€, da rimborsare in 20 anni, per l'acquisto di una prima casa del valore di 175.000€. A parità di importo e durata richiesti, le tre offerte mostrano quanto possano variare rata, TAEG e spese accessorie da una banca all'altra.

Un primo dato utile a leggere il confronto: il tasso nominale più basso non coincide con il TAEG più basso. Banca Sella applica il tasso più alto delle tre proposte (2,95%) ma il TAEG più contenuto (3,12%), grazie a spese accessorie limitate; BPER offre il tasso più basso (2,85%) ma spese di istruttoria e perizia più elevate, che portano il TAEG al 3,15%; Crédit Agricole Italia azzera istruttoria e perizia per gli immobili in classe A o B, ma condiziona la promozione all'attivazione di una polizza vita, con un TAEG che sale al 3,18%. 

È un esempio concreto di come il TAEG, e non il solo tasso, sia l'indicatore da usare per confrontare il costo reale di un mutuo.

Banca Sella – Mutuo Green a Tasso Fisso Under 36

La proposta di Banca Sella è riservata a chi ha meno di 36 anni e acquista la prima casa, con l'ulteriore requisito di un immobile ad alta efficienza energetica. Il tasso è fisso e "finito", quindi non soggetto a rideterminazioni successive alla stipula. Le spese accessorie sono contenute: 300€ di istruttoria (0,30% dell'importo erogato) e circa 200€ di perizia. È la proposta con il TAEG più basso delle tre analizzate, pur non avendo il tasso nominale più conveniente.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo tasso: fisso
• Importo rata: 552,10€
• Durata: 20 anni
• Tasso: 2,95% (finito)
• TAEG: 3,12%
• Importo richiesto: 100.000€
• Valore dell'immobile: 175.000€
• Spese istruttoria: 300€ (0,30% dell'importo erogato)
• Spese perizia: circa 200€

BPER – Mutuo Promo Casa Green

L'offerta di BPER, valida fino al 31 luglio, è riservata agli immobili in classe energetica A o B e presenta il tasso nominale più basso tra le tre proposte. Le spese accessorie, però, sono le più elevate del confronto: 500€ di istruttoria (0,50% dell'importo erogato) e 350€ di perizia, un costo che incide sul TAEG finale portandolo sopra quello di Banca Sella nonostante il tasso più favorevole.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo tasso: fisso
• Importo rata: 547,12€
• Durata: 20 anni
• Tasso: 2,85% (finito)
• TAEG: 3,15%
• Importo richiesto: 100.000€
• Valore dell'immobile: 175.000€
• Spese istruttoria: 500€ (0,50% dell'importo erogato)
• Spese perizia: 350€

Crédit Agricole Italia – Mutuo CA Flexi Acquisto Green Tasso Fisso

La proposta di Crédit Agricole Italia azzera le spese di istruttoria e di perizia per gli immobili in classe energetica A o B, un vantaggio che riduce i costi iniziali del finanziamento. La promozione, però, è condizionata all'attivazione di una polizza vita abbinata al mutuo: un costo che non compare tra le spese accessorie indicate ma che va comunque considerato nel bilancio complessivo dell'operazione, ed è probabilmente la ragione per cui il TAEG risulta il più alto delle tre offerte pur in assenza di spese di istruttoria e perizia.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo tasso: fisso
• Importo rata: 549,60€
• Durata: 20 anni
• Tasso: 2,90% (finito)
• TAEG: 3,18%
• Importo richiesto: 100.000€
• Valore dell'immobile: 175.000€
• Spese istruttoria: 1.000€ (azzerate per immobili in classe energetica A o B)
• Spese perizia: azzerate