Tutti i marchi del gruppo Facile.it:

Cosa serve alla banca per valutare una domanda

31 mag 2019 | 3 min di lettura | Pubblicato da

ragazzi sorridenti con tablet

Ecco cosa preparare prima del mutuo

Quali sono i documenti che si devono presentare alla banca quando si richiede un mutuo? Ogni richiesta di finanziamento, per poter essere approvata, deve prima ottenere il via libera dell’istituto di credito, sulla base di un’apposita procedura di valutazione del merito creditizio (rating). Solo gli aspiranti mutuatari ritenuti sufficientemente “affidabili” otterranno l’erogazione del prestito immobiliare.

Per poter compiere tali valutazioni la banca ricorre senz’altro a sistemi informatizzati in cui sono censite le storie creditizie di ogni soggetto, i SIC. Prima ancora di consultare i database, tuttavia, l’esame parte dalla documentazione fornita dal richiedente, volta a comprovare la situazione reddituale e patrimoniale del proprio nucleo familiare.

Mutuo casa: trova il migliore per te
Mutuo casa: trova il migliore per te

Pertanto, in primo luogo chi richiede un mutuo deve esibire i documenti anagrafici: documento di identità, codice fiscale, certificato di residenza, stato di famiglia ed eventuale certificato di matrimonio.

Una volta accertata l’identità e lo stato di famiglia del futuro mutuatario, quest’ultimo deve certificare la propria situazione economica. Pertanto, se si tratta di un lavoratore dipendente, è necessario specificare il tipo di occupazione, il datore di lavoro, la tipologia contrattuale e il reddito mensile netto. Queste informazioni possono essere fornite attraverso gli ultimi cedolini (buste paga). Anche se si tratta di un soggetto pensionato è possibile fare lo stesso. Questi documenti sono richiesti anche a eventuali garanti, ossia soggetti terzi che prestano la propria fideiussione personale a favore del debitore.

Se l’aspirante mutuatario è invece un lavoratore autonomo, la banca potrà richiedere copia delle ultime dichiarazioni dei redditi, degli F24 pagati e anche delle certificazioni uniche rilasciate dalle proprie controparti, in base all’attività lavorativa esercitata; se si tratta di un imprenditore individuale o di un socio di una società, potranno essere chiesti in aggiunta gli ultimi bilanci depositati e una visura camerale della società.

Oltre alla situazione reddituale, cioè le entrate nette mensili, chi richiede il mutuo deve illustrare la situazione patrimoniale, vale a dire i beni mobili e immobili detenuti, nonché gli eventuali debiti in essere. A tale scopo non c’è una regola standard, viste le innumerevoli situazioni che possono verificarsi sia nel caso delle attività (immobili, titoli, buoni postali, conti correnti) sia nel caso delle passività (mutui, prestiti personali, contratti di affitto, pignoramenti o altre azioni esecutive). È quindi necessario valutare caso per caso quale documento è più idoneo a dimostrare lo stock di ricchezza effettiva (attività meno passività) posseduta dal cliente.

Rimane infine da fornire tutta una serie di documenti relativi all’immobile che si intende acquistare o ristrutturare tramite il mutuo. La banca procederà a effettuare una perizia di stima per determinare il valore della casa, in proporzione al quale sarà definito l’importo massimo concedibile con il mutuo (loan to value). In questa ottica, il richiedente deve produrre una copia del rogito di provenienza, le planimetrie catastali e la certificazione energetica del fabbricato.

--------------------------------------------

Con questo post si conclude la proficua collaborazione fra Mutuando e Valerio Stroppa, che ringraziamo di cuore per la passione e cura con cui ha seguito le pagine e gli utenti del blog dando sempre riposte puntuali e precise. Valerio, cui auguriamo ogni bene, sarà da giugno sostituito da un'altra grande esperta del settore: Cristina Bartelli che imparerete a conoscere e apprezzare a breve e a cui diamo fin da ora un calorosissimo benvenuto.

Andrea Polo - Direttore comunicazione Mutui.it

31 May 2019 di Valerio Stroppa

Mutuo casa: trova il migliore per te
Commenti

Scrivi un commento

Preventivo mutuo

Calcola un preventivo e scegli il mutuo più adatto a te tra le alternative proposte dalle banche partner di Mutui.it!

MUTUO PRIMA CASA

Confronta i mutui per la prima casa.

Preventivo mutuo

SURROGA MUTUO

Abbassa la rata del mutuo.

Preventivo surroga

Blog Mutuando

pubblicato il 11 febbraio 2025
Superbonus e lavori edilizi, le irregolarità costano

Superbonus e lavori edilizi, le irregolarità costano

L’Agenzia delle Entrate ha dato il via il 7 febbraio 2025 alla campagna di verifica sulle irregolarità in catasto per gli immobili su cui si è intervenuti usufruendo delle agevolazioni fiscali. Ecco di cosa si tratta.
pubblicato il 28 gennaio 2025
Passaporto delle ristrutturazioni

Passaporto delle ristrutturazioni

Dal passaporto delle ristrutturazioni all’attestato di prestazione energetica, dagli sportelli unici ai controlli sulle case green arriva una guida dei commercialisti sulle novità.
pubblicato il 7 gennaio 2025
Una bussola per il preliminare

Una bussola per il preliminare

Prima di effettuare il rogito, l’atto con cui si formalizza la compravendita della casa, davanti al notaio può succedere di stipulare il contratto preliminare. Vediamo insieme cos’è e perché può essere conveniente farlo, aiutandoci con i consigli dell’Agenzia delle entrate.
pubblicato il 31 dicembre 2024
Prima casa, la successione allunga il calendario

Prima casa, la successione allunga il calendario

Possibile l’accesso al beneficio fiscale oltre il termine ordinario, preservandolo con una dichiarazione integrativa o sostitutiva. Ma attenzione alla notifica del fisco che stoppa il processo. Una risoluzione dell’agenzia delle entrate fa chiarezza sui termini di cui tenere conto.
pubblicato il 24 dicembre 2024
Agevolazioni prima casa più tempo per il riacquisto

Agevolazioni prima casa più tempo per il riacquisto

Due anni di tempo e non più uno per cedere la casa e riacquistarne una nuova continuando a usufruire dell’aliquota agevolata al 2% dell’imposta di registro. E’ una delle novità sul capitolo compravendita prima nella legge di bilancio 2025. Ecco quali sono le altre novità

Guide ai mutui

pubblicato il 15 maggio 2024
Guida al mutuo per l’acquisto della casa

Guida al mutuo per l’acquisto della casa

Acquistare casa è un passo importante che richiede pianificazione finanziaria. Questa guida offre 10 consigli pratici per gestire al meglio il finanziamento e scegliere un mutuo adatto alle proprie esigenze.
pubblicato il 9 aprile 2024
Regolamento condominiale: come funziona, obblighi e limiti

Regolamento condominiale: come funziona, obblighi e limiti

Il regolamento condominiale definisce le regole per la gestione delle parti comuni di un edificio. La guida spiega il contenuto del regolamento, come viene approvato e le procedure per modificarlo in caso di necessità.
pubblicato il 5 marzo 2024
Assicurazione mutuo: cos'è e come sceglierla

Assicurazione mutuo: cos'è e come sceglierla

L’assicurazione mutuo protegge il mutuatario e la banca in caso di imprevisti come perdita del lavoro o gravi malattie. Questa guida presenta i principali tipi di coperture, i costi e i criteri per scegliere la polizza più adatta in base alle esigenze e al profilo finanziario del richiedente.
pubblicato il 6 febbraio 2024
Tasso Euribor mutui del 16/02/2025

Tasso Euribor mutui del 16/02/2025

Il tasso Euribor è un parametro chiave per mutui a tasso variabile. La guida offre un’analisi del tasso attuale e del suo storico, spiegando come funziona e come incide sulle rate dei mutui variabili.
pubblicato il 24 luglio 2023
Cancellazione protesti: come fare

Cancellazione protesti: come fare

La cancellazione del protesto bancario permette di eliminare la segnalazione del mancato pagamento. La guida spiega il processo e i requisiti per richiedere la cancellazione, le tempistiche e l’impatto che il protesto può avere sul profilo creditizio.
pubblicato il 14 giugno 2023
IMU: calcolo per prima e seconda casa

IMU: calcolo per prima e seconda casa

L’IMU è una tassa sugli immobili dovuta dai proprietari di case e terreni. La guida offre una panoramica sulla normativa IMU 2023, su come effettuare il calcolo e le novità fiscali introdotte, inclusi i casi di esenzione e le modalità di pagamento.