Mutui surroga a luglio 2026: il tasso medio si attesta al 3,70%

Le offerte di surroga di luglio 2026

Attualmente siamo in una fase in cui il costo del denaro si è mosso al rialzo: a giugno 2026 il Consiglio direttivo della BCE ha alzato di 25 punti base i tre tassi di riferimento, portando il tasso sui depositi al 2,25%, con una nuova riunione di politica monetaria fissata per il 23 luglio. 

Questo contesto si riflette anche sui mutui a tasso fisso, il cui prezzo dipende in larga parte dall'andamento dell'IRS, il parametro a cui diverse offerte di surroga esaminate agganciano il proprio tasso tramite uno spread. 

Sul fronte della domanda, il credito al consumo e il comparto mutui restano in una fase di crescita più contenuta rispetto ad altri segmenti del credito alle famiglie: secondo l'Osservatorio di Assofin, Crif e Prometeia, nel primo trimestre 2026 le erogazioni di mutui casa sono aumentate del 4%, un ritmo inferiore rispetto al credito finalizzato all'acquisto di auto e moto (+6,2%) e alla cessione del quinto (+7,5%).

In questa tabella abbiamo messo a confronto alcune delle offerte di surroga mutuo disponibili a luglio 2026. Le prime quattro proposte sono qualificate come "Mutuo Green" dai rispettivi istituti; l'offerta ING prevede inoltre come condizione l'accredito dello stipendio sul conto corrente collegato. La proposta Intesa Sanpaolo è segnalata come esclusiva online e valida fino al 31 luglio, mentre altre offerte risultano condizionate all'attivazione di una polizza vita o a un tasso promozionale a tempo determinato.

Il tasso medio delle surroghe a luglio 2026

Sulle offerte a tasso fisso rilevate per questo profilo, il tasso medio (TAN) è del 3,70%, mentre il TAEG medio si attesta al 3,89%. Il valore mediano del tasso, che divide a metà il campione di offerte, è del 3,63%, leggermente inferiore alla media aritmetica: un'indicazione che le proposte con tasso più alto tendono ad allontanarsi dal centro della distribuzione più di quelle con tasso più basso. Il differenziale tra il tasso più contenuto e quello più elevato tra le offerte rilevate è di 1,83 punti percentuali.

Come sono costruiti i tassi

Tra le offerte rilevate, alcune propongono un tasso finito, fissato direttamente dalla banca, mentre altre indicizzano il tasso all'IRS a 30 anni maggiorato di uno spread (ad esempio Irs 30A + 0,10% per MPS, + 0,35% per Credem, + 1,55% per ING): in questi casi il tasso finale dipende dal valore dell'IRS al momento della sottoscrizione, oltre che dallo spread applicato dall'istituto.