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Ma conviene affittare o fare un mutuo?

27 mar 2025 | 2 min di lettura

Ma quindi, conviene pagare una rata del mutuo o il canone d’ affitto? È una domanda che, prima o poi, capita di porsi, soprattutto se si ha da parte un piccolo gruzzolo. Negli ultimi anni, i tassi lievitati avevano reso il mutuo meno accessibile. Ma, con i recenti tagli della BCE, i finanziamenti sono tornati più sostenibili.

Secondo un’analisi di Maiora Solutions, nelle tre città italiane più popolose, oggi le rate sono più convenienti rispetto al canone. L’indagine ha scandagliato oltre 5.000 annunci di locazione e vendita. In quest’ultimo caso, lo studio ha poi considerato un mutuo variabile a 25 anni con un tasso dell’2,85%, finanziando il 90% del valore dell’immobile.

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Milano, distanze ridotte

Milano è la città dove la domanda posta all’inizio di questo articolo non riceve una risposta netta. La distanza tra affitto e mutuo, infatti, è risicata. E, considerando altri oneri legati all’acquisto, il conto finale è in bilico.

Per i monolocali, infatti, la rata media del mutuo è di 940 euro, appena 40 in meno rispetto a un canone medio di locazione per la stessa tipologia immobiliare. Si risparmia meno del 4%. Per bilocali e trilocali il risparmio in caso di mutuo aumenta, arrivando al 7%. La rata media per un bilocale è infatti di 1.400 euro, contro i 1.500 dell’affitto. Per i trilocali, il mutuo costerebbe 2.065 euro al mese, mentre il canone di locazione arriva a 2.225 euro.

A Roma molto meglio il mutuo

I vantaggi del mutuo aumentano (e di molto) a Roma. La rata media per un monolocale è di 550 euro, praticamente la metà di un canone d’affitto.

La distanza si riduce, ma resta comunque sostanziosa, nelle altre tipologie analizzate. Comprare un bilocale costa 1.090 euro al mese, con un risparmio del 22% rispetto all’affitto (1.400 euro). La rata media per un trilocale è 1.530 euro, il 18% in meno rispetto ai 1.870 euro necessari per la locazione.

L’anomalia di Napoli

Napoli è, in parte, un’anomalia. Se per monolocali e bilocali il risparmio del mutuo è evidente, nel caso dei trilocali rata e canone si equivalgono.

Il mutuo per un monolocale comporta una spesa mensile di 400 euro, il 39% in meno dell’affitto (660 euro). La rata dei bilocali arriva a 650 euro al mese, con un risparmio del 34% sugli 890 euro della locazione.

Fanno eccezione i trilocali: la rata del mutuo media è di 1.210 euro, 10 in più rispetto al canone medio di locazione.

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Le offerte di mutuo prima casa più convenienti

Rata mensile
260,11€
Prodotto
Offerta Flat D Evolution Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,30% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,54%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 62.425,64
Rata mensile
260,11€
Rata mensile
264,95€
Prodotto
Mutuo Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,50% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,84%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 63.588,35
Rata mensile
264,95€
Rata mensile
267,39€
Prodotto
Mutuo Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,60% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,82%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.174,57
Rata mensile
267,39€
Rata mensile
267,39€
Prodotto
Mutuo Giovani Consap Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,60% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,82%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.174,57
Rata mensile
267,39€
Rata mensile
268,13€
Prodotto
Offerta Mutuo Casa Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,63% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,23%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.351,06
Rata mensile
268,13€

*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su Verifica fattibilità.

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