Mutui Prima casa

I nostri partner

  • Mutui Prima casa BPM
  • Mutui Prima casa Credito Cooperativo Friuli S.c.
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Cosa sono i mutui prima casa

I mutui prima casa sono finanziamenti ipotecari che consentono ai mutuatari che non dispongono di sufficiente liquidità, l'acquisto di un immobile da utilizzare come abitazione principale. Con questo termine si intende l’immobile che rappresenterà l’abitazione principale della coppia o del singolo e dove dovrà essere spostata la residenza.Si procede con la stipula di un contratto di prestito vincolato all'acquisto dell'immobile, impegnandosi a restituire l'importo tramite rata mensile con gli interessi e le condizioni pattuite, entro la durata del piano di ammortamento stabilito.

I requisiti

  • non essere proprietari di altri immobili;
  • avere la residenza nel Comune in cui è situato l'immobile oppure spostarla entro i 18 mesi successivi al rogito;
  • avere solo quell'immobile di proprietà allìinterno del Comune;
  • beneficiare delle agevolazioni fiscali solo per quell'immobile;
  • non rientrare nella categoria degli immobili di lusso.

I migliori mutui prima casa in promozione a marzo 2024

Questo mese puoi approfittare di alcune offerte con tassi competitivi sconti dedicati* per i clienti di Mutui.it. Tutte le offerte riguardano l'opzione a tasso fisso per un LTV massimo dell'80%. Calcola un preventivo e richiedi il tuo mutuo prima casa!

BANCA DURATA TASSO MINIMO DETTAGLI
Intesa Sanpaolo 35-40 anni 3,55% Solo per under 36
Intesa Sanpaolo Fino a 30 anni 3,50% Solo online
Intesa Sanpaolo Fino a 40 anni 3,05% Solo online per mutui green under 36
Intesa Sanpaolo Fino a 30 anni 3,15% Solo online per mutui green
Intesa Sanpaolo Fino a 40 anni 3,40% Solo online per under 36
Crédit Agricole Fino a 30 anni 3,49% Per under 36 su tutte le classi energetiche
Crédit Agricole Fino a 30 anni 3,49% Per over 36 solo su classi A, B o C
Crédit Agricole Fino a 30 anni 3,79% Per over 36 su classe D e successive

*I dettagli delle singole offerte sono visualizzabili calcolando un preventivo e prendendo visione delle condizioni contrattuali di ogni prodotto. I tassi di interesse sono calcolati su un LTV del 50%. Il tasso può variare per durate e percentuali di LTV differenti.

Confronta i mutui prima casa

Mutui.it consente di confrontare le migliori offerte di mutui prima casa proposte dalle nostre Banche partner per l’acquisto della prima abitazione. Inserisci i tuoi dati personali, il valore dell'immobile che intendi acquistare, la durata del mutuo e l'importo di mutuo richiesto e in pochi istanti otterrai una comparazione dei migliori mutui prima casa offerti dalle principali banche e finanziarie d'Italia, quali BNL, ING o Banco BPM. Per orientarti nella scelta dei mutui per l'acquisto prima casa ricorda sempre di confrontare le principali condizioni di ogni offerta dalla tipologia di tasso (fisso, variabile, misto o con cap) ai tassi di interesse (TAEG).

I migliori mutui prima casa di oggi

  • Banca Popolare Pugliese
  • Prodotto: Prontomutuo Variabile
    Finalità: Acquisto prima casa
    • Importo: 50.000 €
    • Tasso: 4,92% (Euribor 3M + 1,00%)
    • Tipo di tasso: Variabile
    • Taeg: 5,25%
    • Durata: 30 anni
    • Costo totale: 96.915 €
  • Rata Mensile €265,97
  • VAI Senza impegno Ti aiutiamo a ottenere il mutuo. Consulenza gratis e senza impegno.
  • BCC Milano
  • Prodotto: Mutuo CasaPiù Tasso Variabile
    Finalità: Acquisto prima casa
    • Importo: 50.000 €
    • Tasso: 4,80% (Euribor 3M + 0,80%)
    • Tipo di tasso: Variabile
    • Taeg: 5,25%
    • Durata: 30 anni
    • Costo totale: 95.820 €
  • Rata Mensile €262,33
  • VAI Senza impegno Ti aiutiamo a ottenere il mutuo. Consulenza gratis e senza impegno.
  • Banca BPER
  • Prodotto: Mutuo BPER Green
    Finalità: Acquisto prima casa
    • Importo: 50.000 €
    • Tasso: 4,85% (Euribor 1M + 0,95%)
    • Tipo di tasso: Variabile
    • Taeg: 5,27%
    • Durata: 30 anni
    • Costo totale: 96.520 €
  • Rata Mensile €263,85
  • VAI Senza impegno Ti aiutiamo a ottenere il mutuo. Consulenza gratis e senza impegno.

*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità

Le caratteristiche del mutuo prima casa

Quando si decide di accendere un mutuo prima casa, uno degli elementi fondamentali da prendere in considerazione è il tasso di interesse, cioè il compenso da restituire all’istituto di credito per la somma prestata.

Mutuo con tasso di interesse fisso

I mutui prima casa a tasso fisso sono "mutui sicuri" in quanto il tasso è stabilito al momento della stipula del contratto e rimane invariato per tutta la durata dello stesso. Sono mutui scelti da chi non intende correre rischi finanziari per un acquisto così importante, ma che desiderano una rata costante che non varia nel tempo.

Mutuo con tasso di interesse variabile

I mutui con tasso di interesse variabile, invece, sono soggetti alle fluttuazioni periodiche del tasso di riferimento, proprio a causa di questo "rischio" hanno generalmente dei vantaggi economici iniziali rispetto a quelli fissi e sono l'ideale nel caso di contratti di breve durata.

Durata del mutuo

La durata è il periodo di tempo entro il quale il debitore si impegna a restituire il mutuo concesso dalla banca e viene stabilita al momento della stipula del contratto di mutuo. I mutui prima casa possono avere una durata variabile, tra i 5 e i 40 anni, anche se solitamente si opta per mutui di media durata pari a 20, 25 o 30 anni. La durata del mutuo ha impatti sulle condizioni economiche del finanziamento e quindi sulla entità della rata mensile.

Importo Finanziabile

Una delle domande più frequenti per chi deve acquistare casa è: qual è l'importo massimo finanziabile con un mutuo prima casa? Iniziamo con lo sfatare un mito: non esiste un importo massimo finanziabile. Nella maggior parte dei casi, gli istituti di credito erogano dei mutui parziali che arrivano a coprire fino all’80% dell’immobile; tuttavia, soprattutto per agevolare le giovani coppie di mutuatari che non hanno ancora compiuto 36 anni di età ed un ISEE non superiore ai 40.000 euro annui, esistono dei mutui che prevedono un finanziamento fino al 100% del valore dell’abitazione (i cosiddetti mutui 100 per cento) all'atto di acquisto dell'immobile. In questo caso le banche chiedono maggiori garanzie e i tassi di interesse da restituire sono più elevati.

Servizio di Intermediazione

Mutui.it mette a disposizione dei mutuatari un servizio di intermediazione completamente gratuito. In attesa di firmare il compromesso di acquisto ed attendere la normale perizia dell'abitazione da parte della banca, si potrà procedere alla compilazione di un form online sfruttando l'aiuto di un consulente che ti contatterà entro 24h, con la finalità di richiedere la verifica di fattibilità del mutuo selezionato.

Le detrazioni per il mutuo prima casa

Chi decide di richiedere questa tipologia di finanziamento deve sapere che esistono numerose agevolazioni e detrazioni per il mutuo prima casa, volte ad incentivare l'acquisto della prima abitazione. Nello specifico le detrazioni prima casa si concretizzano nella riduzione dell’Irpef sugli interessi passivi e gli oneri pagati all'istituto di credito pari al 19%. Il calcolo di questa percentuale è su un importo annuo che non deve superare i 4.000 euro. Ogni anno, l’istituto di credito che ha erogato il mutuo provvederà a fornire ai suoi clienti un foglio di dettaglio degli interessi passivi che andranno inseriti nella dichiarazione dei redditi. Occorre segnalare anche un'altra tipologia di agevolazioni che riguardano l'imposta di registro (pari al 2%), ipotecaria e catastale. Con un mutuo prima casa è inoltre possibile usufruire dell’imposta statale agevolata, pari allo 0,25% sull’erogato, spostando la residenza nella nuova casa entro 6 mesi.

Riepilogo offerte mutuo prima casa

BANCA TIPOLOGIA TASSO TAEG RATA MENSILE
Banca Popolare Pugliese Acquisto prima casa 4,92% 5,25% 265,97
BCC Milano Acquisto prima casa 4,80% 5,25% 262,33
Banca BPER Acquisto prima casa 4,85% 5,27% 263,85

*Simulazione di richiesta mutuo effettuata il 19-03-2024. Importo richiesto di 50000 euro per una durata di 30 anni per una persona di 35 anni residente in provincia di Milano: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati.

Che cos’è il mutuo seconda casa

Se si è già in possesso di una prima casa e si ha intenzione di acquistarne una seconda, è possibile richiedere un mutuo prima casa solo se entro 1 anno il mutuatario si impegna a vendere l'attuale immobile e spostare pertanto la residenza nella nuova casa. In alternativa è possibile fare richiesta di un mutuo seconda casa, ma bisogna ricordarsi che, in questi casi, l’imposta statale sull’erogato può arrivare fino al 2% e non sono previste le agevolazioni fiscali tipiche dei mutui prima casa.

Affinché un'abitazione possa essere definita seconda casa, è necessario che l'edificio non sia collocato nel comune di residenza del suo proprietario o che l'acquirente non vi si trasferisca entro 18 mesi dall'acquisto.

Agevolazioni prima casa

  • Agevolazioni giovani coppieLe giovani coppie italiane che intendono richiedere un mutuo prima casa devono soddisfare i seguenti requisiti: età inferiore ai 35 anni; reddito complessivo ISEE non superiore a 35.000€, dove al massimo il 50% dell’imponibile ai fini Irpef dovrà derivare da contratti a tempo indeterminato; nessun diritto di proprietà su altri immobili, fatta eccezione per quelli acquisiti per successione a causa di morte e in uso a fratelli o genitori. L’abitazione da acquistare, inoltre, non deve superare i 90 mq e deve appartenere ad una categoria catastale diversa da A1, A8 e A9. Se queste condizioni sono soddisfatte, il mutuatario può beneficiare delle agevolazioni sulla prima casa e ridurre l’Irpef sugli interessi passivi del 19%, percentuale calcolata sull’importo annuo massimo di 4.000€.

  • Agevolazioni lavoratori precariAnche i lavoratori precari possono accedere a determinate offerte di mutuo, sfruttando eventuali iniziative finanziarie locali o richiedendo alle banche polizze aggiuntive che prevedano la sospensione delle rate per un periodo prestabilito. Tuttavia, a fronte di un finanziamento così “rischioso”, le banche potrebbero chiedere garanzie aggiuntive quali la presenza , nel contratto, di un genitore del richiedente a fare da garante. Inoltre, per aumentare le possibilità di concessione del mutuo prima casa se si è in possesso di un contratto di lavoro atipico, è bene richiedere importi non troppo elevati e solitamente inferiori al tipico 80% del valore dell’immobile.

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Calcola un preventivo e scegli il mutuo più adatto a te tra le alternative proposte dalle banche partner di Mutui.it. Bastano 2 minuti!

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Guide e consigli utili

    Le guide sul mondo dei mutui prima casa ti aiutano nella richiesta del finanziamento e ti forniscono le conoscenze necessarie ad orientarti in questo settore.

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  • Mutui seconda casaCosa cambia se il finanziamento è finalizzato all’acquisto di una seconda abitazione? Quali agevolazioni persistono e quali vengono meno?
  • Finanziamenti InpdapEcco in che modo è possibile richiedere all’Inpdap un mutuo per l’acquisto della prima casa se si è dipendenti pubblici o pensionati.

Se hai ancora dei dubbi sui mutui prima casa chiama i nostri consulenti allo 02 55 55 222

Tassi d'interesse

  • Tasso fisso La rata del mutuo rimane costante per tutta la durata del finanziamento.
  • Tasso variabile Il tasso varia in base alle oscillazioni degli indici di riferimento Euribor o BCE.
  • Tasso misto Consente di cambiare il tasso, passando dal variabile al fisso (e viceversa).
  • Rata costante Il tasso è variabile ma la rata è costante e cambia solo la durata del mutuo.
  • Tasso variabile con CAP La rata del mutuo varia ma non può mai superare una soglia massima prestabilita.
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