Scheda prodotto CheBanca!

Mutuo Rata Protetta

• Descrizione
  L’importo della rata non può aumentare più del tasso di inflazione.
• A chi è rivolto
  Persone fisiche.
  Residenti in Italia da almeno 3 anni.
  Età massima alla scadenza del mutuo: 80 anni.
• Finalità
  Acquisto (I e II casa)
  Rifinanziamento (ovvero sostituzione di mutui in essere con erogazione di liquidità aggiuntiva)
  Acquisto + ristrutturazione
  Consolidamento debiti
  Liquidità
• Importo finanziabile
  Importo minimo 50.000 euro;
  Importo massimo 1.000.000 euro; in caso di mutuo per liquidità, importo massimo 200.000 euro.
  
  80% in caso di mutuo per acquisto prima casa, acquisto + ristrutturazione e surroga.
  75% in caso di mutuo per acquisto seconda casa
  70% in caso di mutuo per rifinanziamento (in caso di mutuo rifinanziamento la liquidità aggiuntiva non potrà eccedere i 100.000 euro), e consolidamento debiti
  60% in caso di mutuo per Liquidità.
• Tasso Applicato
  Mutuo a tasso variabile e rata protetta: E’ un mutuo a tasso variabile che limita i possibili aumenti dell’importo della rata. La rata è determinata ogni dodici mesi sulla base del tasso di volta in volta in vigore, come definito contrattualmente. Aumenti del tasso di interesse possono perciò comportare un aumento dell’importo della rata per i dodici mesi successivi. Il mutuo Rata Protetta consente tuttavia di limitare i possibili aumenti dell’importo della rata in quanto la rata stessa può incrementarsi al massimo di una percentuale pari al 100% del tasso d’inflazione.
  Il rischio legato al prodotto è che questa protezione sulla rata si traduca, in uno scenario di tassi crescenti, in mancato ammortamento del capitale e in un aumento della durata del mutuo, fino a un massimo di 10 anni aggiuntivi rispetto alla durata inizialmente pattuita Allo scadere del decimo anno aggiuntivo alla durata inizialmente pattuita, l’eventuale capitale ancora residuo sarà restituito in ulteriori cinque anni, secondo un nuovo piano di ammortamento a tasso variabile, con rate mensili di capitale ed interessi, senza protezione ai possibili aumenti dell’importo della rata, secondo il tasso di volta in volta in vigore, come definito contrattualmente. Al contrario, in uno scenario di tassi decrescenti, l’importo della rata rimane invariato con la conseguente riduzione della durata del mutuo rispetto a quella originariamente determinata.
  Tasso variabile indicizzato all'Euribor 3 mesi/365 + spread
  Riduzioni di spread applicabili al verificarsi di determinate condizioni e per alcune finalità, di seguito elencate:
  - Finalità acquisto, acquisto+ristrutturazione, ristrutturazione, surroga
  Patrimonio Totale del cliente presso CheBanca! maggiore di € 100.000, sarà applicata una riduzione di spread pari a 0,10%.
  Il ‘Patrimonio Totale’ è costituito dalla somma degli importi e dei valori detenuti dal mutuatario e dall’eventuale coobbligato sia su prodotti di raccolta (es. Conto Corrente, Conto Deposito etc.) sia di investimento (es. Conto Titoli, Risparmio Gestito etc) rilevata due giorni prima della data della richiesta del mutuo.
  (Ai fini del calcolo del Patrimonio Totale detenuto dal mutuatario, si precisa che in presenza di rapporti di raccolta o di investimento cointestati, si farà riferimento al 50% dell’importo e dei valori presenti sul rapporto)
• Indice di riferimento
  Iniziale -> euribor365 a 3 mesi
  A regime -> euribor365 a 3 mesi
• Spread
  Tasso variabile indicizzato all'Euribor 3 mesi/365 + spread:
  Per finalità acquisto:
  Per ltv fino al 50%:
  per durata fino a 20 anni : 1,18%
  per durata fino a 25 anni: 1,18%
  per durata fino a 30 anni: 1,23%
  Per ltv fino al 60%:
  per durata fino a 20 anni : 1,18%
  per durata fino a 25 anni: 1,28%
  per durata fino a 30 anni: 1,33%
  Per ltv fino al 70%:
  per durata fino a 20 anni : 1,23%
  per durata fino a 25 anni: 1,48%
  per durata fino a 30 anni: 1,53%
  Per ltv fino al 80%:
  per durata fino a 20 anni : 1,38%
  per durata fino a 25 anni: 1,63%
  per durata fino a 30 anni: 1,68%
  
  Per finalità Sostituzione più liquidità:
  - spread = 1,83%per durata inferiore o uguale a 20 anni.
  - spread = 2,08% per durata inferiore o uguale a 25 anni.
  - spread = 2,13% per durata superiore a 25 anni.
  
  Per finalità Liquidità o Consolidamento debiti:
  - 2,23% per mutui con durata inferiore o uguale a 20 anni.
  - 2,48% per mutui con durata inferiore o uguale a 25 anni.
  - 2,53% per mutui con durata superiore a 25 anni
  
• Durata
  Dai 10 ai 30 anni.
  Limite di età  alla scadenza: 80 anni.
  
• Modalità di rimborso
  Rate posticipate, composte da capitale ed interessi. Addebito tramite RID. Frequenza rate mensile
• Spese di istruttoria
  0,6% del capitale finanziato, minimo € 500 - massimo € 2.500.
• Spese di perizia
  250 euro (trattenuta dall'importo erogato).
  
• Spese periodiche
  Spese incasso rata 2,5€
• Coperture assicurative
  CheBanca! richiede, ai fini della concessione del mutuo, che il mutuatario disponga di adeguate coperture assicurative contro i danni all’immobile oggetto della garanzia ipotecaria e contro il rischio di disoccupazione a seguito di licenziamento o di inabilità temporanea totale al lavoro derivante da malattia e/o infortunio.
  Qualora il mutuatario non disponga di una copertura assicurativa aventi le citate caratteristiche, potrà aderire alla polizza collettiva stipulata da CheBanca! con Genertel: polizza “Assicurazione Casa” CheBanca!, inoltre, per meglio tutelare il mutuatario, propone la copertura assicurativa, non obbligatorie, contro il rischio di decesso.
• Penale
  Nessuna
• Garanzie
  Pari al 150% dell'importo finanziato.
  La Banca provvederà a rinnovare l'ipoteca almeno 2 mesi prima della scadenza del 20° anno per i mutui con durata superiore a 20 anni.
• Istante di erogazione
  Contestuale alla stipula del mutuo (salvo casi particolari).
• Note
  Le condizioni riportate sono valide per richieste pervenute dal 01 dicembre 2018 al 31dicembre 2018 e stipulate entro il 28 febbraio 2019.
  Il finanziamento a tasso variabile con floor prevede una clausola di tasso minimo fisso (cd. floor) che coincide con lo spread contrattualmente stabilito, per cui il tasso di interesse applicato al mutuo non potrà mai essere inferiore allo spread.
  Nel caso in cui il parametro di indicizzazione si attesti su valori negativi (inferiori a zero), la Banca applicherà un tasso pari allo spread contrattualmente previsto.