Scheda prodotto CheBanca!

Mutuo Rata Protetta

  • Descrizione
    L’importo della rata non può aumentare più del tasso di inflazione.
  • A chi è rivolto
    Persone fisiche.
    Residenti in Italia da almeno 3 anni.
    Età massima alla scadenza del mutuo: 80 anni.
  • Finalità
    Acquisto (I e II casa)
    Rifinanziamento (ovvero sostituzione di mutui in essere con erogazione di liquidità aggiuntiva)
    Acquisto + ristrutturazione
    Consolidamento debiti
    Liquidità
  • Importo finanziabile
    Importo minimo 50.000 euro;
    Importo massimo 1.000.000 euro; in caso di mutuo per liquidità, importo massimo 200.000 euro.

    80% in caso di mutuo per acquisto prima casa, acquisto + ristrutturazione e surroga.
    75% in caso di mutuo per acquisto seconda casa
    70% in caso di mutuo per rifinanziamento (in caso di mutuo rifinanziamento la liquidità aggiuntiva non potrà eccedere i 50.000 euro), e consolidamento debiti
    60% in caso di mutuo per Liquidità.
  • Tasso Applicato
    Mutuo a tasso variabile e rata protetta: E’ un mutuo a tasso variabile che limita i possibili aumenti dell’importo della rata. La rata è determinata ogni dodici mesi sulla base del tasso di volta in volta in vigore, come definito contrattualmente. Aumenti del tasso di interesse possono perciò comportare un aumento dell’importo della rata per i dodici mesi successivi. Il mutuo Rata Protetta consente tuttavia di limitare i possibili aumenti dell’importo della rata in quanto la rata stessa può incrementarsi al massimo di una percentuale pari al 100% del tasso d’inflazione.
    Il rischio legato al prodotto è che questa protezione sulla rata si traduca, in uno scenario di tassi crescenti, in mancato ammortamento del capitale e in un aumento della durata del mutuo, fino a un massimo di 10 anni aggiuntivi rispetto alla durata inizialmente pattuita Allo scadere del decimo anno aggiuntivo alla durata inizialmente pattuita, l’eventuale capitale ancora residuo sarà restituito in ulteriori cinque anni, secondo un nuovo piano di ammortamento a tasso variabile, con rate mensili di capitale ed interessi, senza protezione ai possibili aumenti dell’importo della rata, secondo il tasso di volta in volta in vigore, come definito contrattualmente. Al contrario, in uno scenario di tassi decrescenti, l’importo della rata rimane invariato con la conseguente riduzione della durata del mutuo rispetto a quella originariamente determinata.
    Tasso variabile indicizzato all'Euribor 3 mesi/365 + spread
    Riduzioni di spread applicabili al verificarsi di determinate condizioni e per alcune finalità, di seguito elencate:
    - Finalità acquisto, acquisto+ristrutturazione, ristrutturazione, surroga
    Patrimonio Totale del cliente presso CheBanca! maggiore di € 100.000, sarà applicata una riduzione di spread pari a 0,10%.
    Il ‘Patrimonio Totale’ è costituito dalla somma degli importi e dei valori detenuti dal mutuatario e dall’eventuale coobbligato sia su prodotti di raccolta (es. Conto Corrente, Conto Deposito etc.) sia di investimento (es. Conto Titoli, Risparmio Gestito etc) rilevata due giorni prima della data della richiesta del mutuo.
    (Ai fini del calcolo del Patrimonio Totale detenuto dal mutuatario, si precisa che in presenza di rapporti di raccolta o di investimento cointestati, si farà riferimento al 50% dell’importo e dei valori presenti sul rapporto)
  • Indice di riferimento
    Iniziale -> euribor365 a 3 mesi
    A regime -> euribor365 a 3 mesi
  • Spread
    Tasso variabile indicizzato all'Euribor 3 mesi/365 + spread:
    Per finalità acquisto:
    Per ltv fino al 50%:
    per durata fino a 20 anni : 1,33%
    per durata fino a 25 anni: 1,33%
    per durata fino a 30 anni: 1,38%
    Per ltv fino al 60%:
    per durata fino a 20 anni : 1,43%
    per durata fino a 25 anni: 1,53%
    per durata fino a 30 anni: 1,58%
    Per ltv fino al 70%:
    per durata fino a 20 anni : 1,43%
    per durata fino a 25 anni: 1,68%
    per durata fino a 30 anni: 1,73%
    Per ltv fino al 80%:
    per durata fino a 20 anni : 1,53%
    per durata fino a 25 anni: 1,78%
    per durata fino a 30 anni: 1,83%

    Per finalità Sostituzione più liquidità:
    - spread = 1,78%per durata inferiore o uguale a 20 anni.
    - spread = 2,03% per durata inferiore o uguale a 25 anni.
    - spread = 2,08% per durata superiore a 25 anni.

    Per finalità Liquidità o Consolidamento debiti:
    - 2,18% per mutui con durata inferiore o uguale a 20 anni.
    - 2,43% per mutui con durata inferiore o uguale a 25 anni.
    - 2,48% per mutui con durata superiore a 25 anni
  • Durata
    Dai 10 ai 30 anni.
    Limite di età  alla scadenza: 80 anni.
  • Modalità di rimborso
    Rate posticipate, composte da capitale ed interessi. Addebito tramite RID. Frequenza rate mensile
  • Spese di istruttoria
    0,6% del capitale finanziato, minimo € 500 - massimo € 1.000.
  • Spese di perizia
    250 euro (trattenuta dall'importo erogato).
  • Spese periodiche
    Nessuna
  • Coperture assicurative
    CheBanca! richiede, ai fini della concessione del mutuo, che il mutuatario disponga di adeguate coperture assicurative contro i danni all’immobile oggetto della garanzia ipotecaria e contro il rischio di disoccupazione a seguito di licenziamento o di inabilità temporanea totale al lavoro derivante da malattia e/o infortunio.
    Qualora il mutuatario non disponga di una copertura assicurativa aventi le citate caratteristiche, potrà aderire alla polizza collettiva stipulata da CheBanca! con Genertel: polizza “Assicurazione Casa” CheBanca!, inoltre, per meglio tutelare il mutuatario, propone la copertura assicurativa, non obbligatorie, contro il rischio di decesso.
  • Penale
    Nessuna
  • Garanzie
    Pari al 150% dell'importo finanziato.
    La Banca provvederà a rinnovare l'ipoteca almeno 2 mesi prima della scadenza del 20° anno per i mutui con durata superiore a 20 anni.
  • Istante di erogazione
    Contestuale alla stipula del mutuo (salvo casi particolari).
  • Note
    Le condizioni riportate sono valide per richieste pervenute dal 1 novembre 2017 al 30 novembre 2017 e stipulate entro il 31 gennaio 2018.

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